重疾险需要买吗？什么时候买最好？

重疾险选择保定期还是保终身的好，因人而异，主要从两个方面来看。

一是看保额，重疾险保险金为定额给付，使用不受限制，因此最好能覆盖治疗费用、康复费用、收入损失等各方面经济损失，保守估计保额至少要达到30-50w左右，条件允许可以更高。

二是看预算，通常来说，保费的支出应该占个人或家庭年可支配收入的10%左右，可适当调整，但建议最高不超过20%，过高的保费支出可能会造成个人和家庭的经济负担，这就背离了保险的本意。

既要保额充足，又要控制保费支出，这就将保险产品的选择范围缩小了很多。

什么时候我们建议选择保障定期的重疾险呢？

定期重疾险通常保障至70、80周岁，如果预算实在不足以支撑终身重疾险的保费，且倾向于将重大疾病保障设置在人生黄金年龄段，可以选择购买定期重疾险。

毕竟医疗险、意外险、寿险等保障也是家庭顶梁柱必备，还需要占用一定的预算。

当然，如果后续收入水平提升，有了一定的积蓄，也可以再补充一份终身重疾险，一方面加强了黄金期的保障，一方面弥补定期重疾险期满后的阶段保障。

达尔文3号虽然下架了保至70周岁的版本，但以30岁男性为例，选择不含身故责任的版本，保至终身，保额30万，保费30年交，附加恶性肿瘤和特定心脑血管疾病保障，每年也只要4000多元，其实不算非常高。

而且达尔文3号的重疾额外赔付比例高达80%，投保30万保额，60岁前确诊合同约定的重疾实际上可获赔54万。

综合各项保障责任来看，这款重疾险还是很值得选择的。

至于要不要等新的重疾险产品，还是不建议等。

首先风险就是个不“不定时炸弹”，一旦在你等待新产品的期间，或是等到了新产品但还没过观察期的时候遭遇风险，不仅当下得不到保障，就连往后可能也将无法获得保障。

再考虑到近期重疾新规修订的相关问题，往后新的重疾险产品能否超越现有的产品还是个未知数。

所以说，抓紧时间在重疾险市场的高性价比产品中选择一款适合自己的，才是正解。