什么是保单的现金价值？该如何运用？

在购买保险或退保过程中，消费者经常会解除到一个陌生的词汇：保单现金价值。对于要购买保险的消费者来说，理解这一保险词汇是购买保险的基础。

所谓保单的现金价值，就是指具备了储蓄条件的保险单本身所具有的价值，也就是被保险人向保险公司提出解约或退保时，由保险公司发还给被保险人的金额。我们在计算保单的现金价值时，应该以投保人已经缴纳的保费为基础，除去保险公司的管理费用在本保单上的分摊金额，以及保险公司因为本保单向相关人员支付的佣金的数额，和保险公司已经承担的本保单的纯保费，再加上剩余保费生成的利息。

对于投保人和被保险人来说，现金价值具有以下三大功能。

第一，在退保时，投保人可以按照现金价值来领取退保金。

第二，在申请保单贷款时，投保人最高贷款额度不超过该保险合同现金价值的百分之七十。

第三，在分红时，保险公司是按照现金价值来进行分红的。

保单的现金价值在实际生活中有什么运用呢?实际上，当你没有办法继续为保单续费时，你可以选择自动垫付、减额缴清或是展期定期这三种方法，使得自己的保单继续生效。所谓自动垫付，就是指当保险费用一度中断时，保险公司根据事先的约定，利用保单已经存在的现金价值来支付未来的保费，直到现金价值全部用完。所谓减额缴清，就是指当投保人不再继续缴纳保险费用时，向保险公司申请以已存在的现金价值来一次性付清剩余的保险费用。所谓展期定期，就是指投保人向保险公司申请，在不变更原有死亡保险金额的前提下，用保单已经生成的现金价值来缴纳保险费，使得保单持续到相应的时间。

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