保额分红or保费分红，到底哪个好？

熟悉分红险产品的客户，对于“保额分红”和“保费分红”这两个词并不陌生。简单的说，这是两种分红方式不同的分红险。那么着两种分红险究竟有什么不同？购买哪种才能获得更多利益呢？

保额分红侧重于保障

保额分红又称为英式分红，这一保险产品的分红以保额为基础，将将当期红利增加到保单的现有保额之上。保额分红最大的特点是其投资于保障的特性，投保人在保障期内无需核保、申请增加保额，便可满足其不断增长的保障需求，在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的保障贬值。

当投保人发生事故、投保期满或者退保时，可以拿到保额分红险所分配的红利。红利已经确定增加到保额上，就不能调整。

保费分红：侧重于提供多项选择

保费分红又称美式分红，也叫现金红利，其分红是建立在保费的基础上进行的。一般来说，保费分红有4中分红方式：现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。这期间，如果投保人需要支取，也可向保险公司申请领取。购买缴清增额保险分红方式，则是依据被保险人的当时年龄，用红利作为趸缴保费，按相同的合同条件增加保险金额。

保费分红的分红方式比较灵活，满足了消费者对红利的多种需求。目前我国保费分红保险的投资收益率水平保持在4%左右，一般有2%的保底收益率。

两种方式如何选？

一般来说，一个分红险产品只有一种分红方式，所以究竟选哪种分红险，消费者要结合自己的实际需求进行选择。

保额分红的收益比较高，但是分红不是现金分红，所以红利的领取方式并不如保险分红灵活。此外，退保和减少保额都会带来损失，所以短期内建议不要退保或者减少保额。长时间拥有保单，才能得到不菲的红利累积。所以要选择分红险，先确定自己手上是不是有一笔长期不用的钱。

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