被称为社保「第六险」的长期护理险是什么？会对我们今后养老有哪些影响？

随着咱们国家人口老龄化越来越严重，家庭和社会的养老负担越来越重，国家推出了这项制度。主要是为了化解失能人员家庭护理费用负担。这项制度到底是什么？能不能让我们“老有所依”呢？相信很多人都和我们一样困惑，今天就帮大家解答一下~

长期护理险到底是什么？

长期护理险，又叫长护险，是国家针对失能老年人晚年生病在床、生活无法自理，市场护理费用又无法承担的现状，在社保体系里打算新开的一个基本社会保障制度。

如果老年人自理能力受限，比如大小便失禁、无法穿脱衣裤、无法上下楼等，或患某些老年病，比如帕金森病、高血压、慢性阻塞性肺病等需要医疗照护，申请了失能护理并被评为二至六级护理等级，在享受完护理服务之后，长护险可以对护理费用进行报销。

长护险推行的怎么样？

其实，国家在2016年就开始尝试推行，当时指定了十几个省份和城市进行长护险试点。转眼四年过去了，长护险仍处于试点阶段，还未大规模的推行。这是为什么呢？

首先，我国的护理认定评价体系不成熟。护理服务是需要根据不同的失能等级按比例进行赔付的，比如照顾能够正常行走、穿衣、吃饭的老人是肯定没有比照顾脑梗，手脚肌力不足的老人费时间的。如果服务提供者和项目不明确，再加上护理评估体系不成熟，很容易形成夸大护理需求，骗取现金的现象。

第二，我国入家护理服务并不成熟。专业入家护理服务与我们想象中的照顾老人其实有很大的差别，专业的护理服务需要细致到项目、时长和流程，我们现在还未达到这种水平。

第三，其他可以提供护理服务的机构人才缺失。医疗机构、养老机构可以住院的护理服务，但专业护理人才缺乏，一直大量依靠学历低、缺乏专业医疗服务训练的护工。再者，随着年轻人口城镇化明显，愿意从事护理工作的年轻人越来越少，后继服务者跟不上。

最后，我们护理行业的技术落后的，很多服务依赖传统人力完成，无论是护理技术还是辅助设施，都很不成熟。

经过分析不难看出，虽然国家在大力推行长期护理险，但是未来道路还是很长的。

长护险的推行，对养老的影响

使用长护险进行报销，有最高支付额度和报销比例的限制，超出的部分由个人承担。

社保更像是雪中送炭，而不是大包大揽。长护险作为社保“第六险”能够提供的是最基础的保障。面对养老问题，我们不能只等国家出手，自己也要提前做好养老的准备。

如何让我们“老有所护”？

那么，在长期护理险仍在试点，保障有限的情况下，我们该如何规避风险，给自己的老年生活足够的保障呢？配置保险也是一个不错的选择。我们给大家整理好了商业保险里哪些有失能赔付。我们一起来看看：

1、意外险

失能人群中，很多都是由于意外导致的高度残疾。意外险，很大程度上能应对这部分风险。

可以配置高额的意外险，当意外来临时，可以一次性获得赔付残疾赔偿金。

2、重疾险

很多严重疾病，会导致基本生活能力的丧失，比如脑中风就是非常高发，相信大家并不陌生。

其实重疾险中和失能相关的疾病，还是很多的，比如脑损伤、瘫痪、植物人、脑中风、帕金森等。如果到达失能状态且符合重疾标准，就可获得重疾险赔付。所以购买了重疾险，其实也能应对失能风险。

还有部分重疾险会包含 “长期护理金” 责任，如果没赔付重疾，但达到了约定的护理状态，就可提前给付护理金。

3、寿险

虽然从定义上来说，寿险是以身故为赔付条件的。但目前很多寿险都带有全残责任，达到相应的伤残状态就可以获得寿险赔付。比如某款寿险产品对全残的定义：

（1）双目永久完全失明；

（2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；

（3）一上肢 腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；

（5）一目永久完全失明及 一下肢踝关节以上缺失；

（6）四肢关节机能永久完全丧失；

（7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；

（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，导致终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。

这三大险种，对失能都能提供保障，我们在配置保险时，要根据自己的需求，科学搭配。

总的来说，长期护理保险，是应社会需求出现的产物。在长期护理险还未大规模推行之前，我们可以通过配置商业保险，提前做好养老准备。

本文链接：https://www.wts999.com/bxbks/detail/39427