不同年龄段的儿童应该如何购买保险

摘要：在投保前做好充足的准备，了解不同年龄段的孩子该如何购买保险，有些问题也许不会发生，到底如何规划呢？

  孩子，是一个家的未来和希望，加上自我保护能力不足，遭受到外界伤害的可能性更大，不少爸爸妈妈都会为孩子购买一份或者多份保险，图的就是一份安心。 

  可是，现实生活中那些买了保险的爸爸妈妈也并不能百分之百的安心，总会听到这样或那样的抱怨，“当初应该给孩子买份医疗险的”，“都怪那谁，我的孩子在医院躺着，保险公司说不赔”,倘若这些问题是发生在出险前，也许一切都有转机，但万一意外来临，就只能感叹可惜没如果了。

  在投保前做好充足的准备，了解不同年龄段的孩子该如何购买保险，有些问题也许就不会发生，到底如何规划呢？

  1.0-3岁，医疗保险为主，意外险为辅

  这个时期孩子的重疾体现在先天性疾病，比如心脏病，畸形等；针对医疗风险，多发于饮食，气候变化，以及外部环境的传染，幼儿抵抗力弱，一旦生病，将消费大量精力；而意外则取决于家长及生活环境，家长疏忽照顾，如误食有害物，烫伤等。

  划重点！因为商业保险基本上不接受带病投保，这个阶段重疾保险基本不用考虑，所以，一定要在孩子出生时就上社保！一定！

  除此之外，少儿意外险和医疗险要各备一份，医疗保险的保额不要太低，要不然起不到意外医疗的作用。

  2.4-12岁，以意外险为主，重疾险为辅

  这个时期的孩子好奇心重，加上家长或者学校照顾不周，发生意外的可能性很大。意外事故是孩子少儿阶段发生率最高，影响最大的风险项。因此意外险必不可少。

  这个时期重疾类风险中等，但不幸得病，少儿重疾治疗费用高。有数据显示，只有30%不到的患儿得到及时治疗，就因为费用问题。少儿重疾险是重疾最合适的方式，给小孩买保险，建议选择消费型的儿童重疾，保额至少30W。

  医疗类风险并不是很严重，感冒，肠胃炎等常见疾病时有发生，但概率不是很高，且和个人情况有关。体弱多病的孩子可以多考虑一下。

  3.13-17岁，意外险和重疾险相配合

  此时重疾发生率已经很低了，但是为了避免其带来的严重后果，建议还是留一份价格便宜的消费型重疾保险。

  少年时期有了一定辨明是非的能力，但缺乏生活阅历，意外险仍不可少。这个阶段的孩子热衷运动，可以补充一份运动类保险。对孩子的安全教育不能轻视，特别是交通意外，运动意外等。

  这个时期发病率最低，孩子生命力旺盛，疾病轻症项属于基本上无风险状态。按照成人医疗险进行常规配置即可。

  在各自的年龄段根据孩子面临的风险规划保险，才能真正保险！希望在家长的呵护下，所有的孩子都能如花般成长！