孩子在不同的年纪 购买保险有差异吗

孩子是家庭里的宝，父母们都想给孩子最全面的保障。不断成长的孩子，会面临着很多个阶段，每个阶段所存在的风险又会有所差别。因此，给予孩子保障的侧重点也不一样，今天我们就来聊一聊怎样给孩子买最全面的保险！

12岁以下：意外险（学平险）+医疗险+教育险

这个阶段的孩子对新事物充满好奇，却对意外风险等危险防范意识低，缺乏规避风险与自我保护意识。同时，身体发育尚未成熟，对疾病的抵抗力低，这个阶段的孩子小病不断，一个感冒都可能要住院。因此，需要这些保险：

1、意外险（学平险）

孩子上学一般都会购买学平险，保障包含意外门诊、意外住院、意外身故/残疾、疾病身故、疾病住院医疗和个人重大疾病。需要注意的是，先天性疾病、遗传性疾病、等待期内所患疾病，无法获得赔偿。另外，学平险一般都有免赔额，也可以理解为“门槛费”，免赔额以下的费用，需要家长自己承担。

一般学校都会提醒或者要求家长购买，没有的，家长可自行购买，或者选择一份儿童意外险。

2、健康医疗险

除了意外导致生病外，还有健康疾病导致的生病，这个时候就需要医疗险来保障了。儿童的普通疾病主要集中在呼吸道疾病和消化道疾病，比如支气管炎、上呼吸道感染、腹泻等，购买儿童住院医疗险时，应该主要针对这些疾病进行保障。生病住院较多，建议配上一个有住院津贴的住院保险，这样保障更全面。

3、教育储蓄险（年金险）

这类保险是一种融合储蓄、保障、投资于一身的产品，一般来说，购买越早越划算。主要解决孩子的教育学费、创业启动金、婚嫁金等问题，通过保险积累孩子上学的学费，具有强制储蓄的作用，给孩子的未来一个可靠的保障。购买这类保险，父母们一定要注意豁免条款，这一功能指的是如果孩子的父母发生意外，孩子就不需要继续缴纳保费。

12——18岁应注重意外险与健康医疗

这个年龄段的孩子已对危险有了一定的自我防范能力与规避意识，并且具有了一定的自我生活能力，比如独自过马路回家、在没有家长的陪同下与小伙伴相约出门玩耍等。同时，当前很多重疾正在朝年轻化、低龄化的趋势发展。因此，需要购买以下保险，已解决后顾之忧。

1、意外险

儿童意外伤害险，主要是专门针对18岁以下的孩子设计的意外伤害险，小孩子调皮，难免磕磕碰碰，如果孩子因意外导致较高医疗费用，或是发生意外导致残疾，甚至死亡，保险公司会针对这些情况给予孩子相应的赔付。很多保险公司都会专门针对孩子设计一款意外险，而且一般意外险的费用比较低，一年只需要缴纳几百元保费，非常划算。

2、健康医疗险（包含重疾）

很多人会问：儿童重疾险到底有没有必要买？家长们需要注意的是，当前重大疾病开始有了年轻化、低龄化的趋势，比如严重心肌炎、白血病等便是婴幼儿高发疾病，重大疾病花费不菲，这类保险就可以在孩子发生重大疾病后得到赔付。同时，配上住院医疗险，不仅可以报销医疗费，住院期间还能每天有住院补贴，保障医疗费用，减轻治疗压力。

其实说了这么多的技巧，总结起来就是一句话：先购买健康保险，再根据家庭经济状况，考虑购买理财类型的保险。因此，父母们迫切想要给孩子充足的保障出发点很好，但是，也要清楚的知道，保险并不是越多越好，而是需要根据自家孩子的情况、家庭经济条件来购买，这样才能给孩子既全面又合适的保障。