儿童健康保险哪种好？科学配置是关键！

在这个世界上，每天都有无数可爱的小生命降临，带来初为人父人母的欢乐喜悦。每一位父母都希望孩子能够健康平安地长大，但有时又难以做到面面俱到地照顾孩子，一些父母会选择请父母帮忙，一些父母会选择雇佣保姆。但孩子的成长过程中，还是存在无数难以预料的风险。

杭州一位胡女士花重金雇了特级月嫂，没想到却把健康的宝宝照顾到进了医院。医院接收宝宝后直接下了病危通知，并表示孩子因看护人员的个人卫生问题导致孩子受细菌感染。胡女士与月嫂机构协商未果，决定诉诸法律。

幼小的孩子免疫功能尚未发育完全，如果疏于照顾，极易产生健康问题。对于孩子来说，健康方面的保障是一大重点，儿童健康医疗保险的配置需要家长们引起重视。

基础配置

少儿医保是最基础的保障，每个家庭都应该为孩子配置。少儿医保保费便宜，不会给家庭造成负担，但缺点在于有起付线和报销上限，而且限定社保用药，自费药和项目无法报销。因此，一般最普通的住院最终能够获得报销的大约只有总额的40%-50%。

普通配置

除了少儿医保，一般家庭还应当补充配置覆盖意外和疾病的一般住院医疗险。这类保险同样保费较便宜，而且起付线低，甚至无免赔额，足以应对生活中大部分常见多发的意外和轻症住院治疗，可对社保进行有力补充。但如果没有通过社保等途径报销，可能会有一定的报销比例限制。

理想配置

对孩子和家庭而言，造成影响最大的还是重大疾病，孩子罹患重疾不仅会产生巨额医疗费用和康复费用，家长还要投入大量时间和精力去照料，占据了工作时间也会导致收入减少。因此，条件允许的家庭应该在配置基础的少儿医保和一般住院医疗险外，积极考虑补充高保额的医疗险+给付型的重疾险。

高保额的医疗险对于高费用的病症住院治疗能够做到无论自费药还是社保用药都高比例报销，但免赔额也较高。婴幼儿购买重疾险保费低，获得保障的时间长，而且确诊即赔付高额保险金，可实时用于治疗、出院后的康复治疗以及弥补家长收入减少等损失。家长为孩子投保时一定要注意投保人豁免功能，这样当投保人因意外事故失去缴纳保费的能力时，孩子的保障也不会因此中断。

完善配置

想要治好一些病症，需要高端的医疗手段，其中的治疗费和相关的护理康复费用也是数目惊人，一般家庭难以负担。如果有了高端医疗保险，就可以很好地解决这个问题。高端医疗险拥有超高保额，而且保障范围全面、可享用全球化的医疗资源、就医服务升级。虽然高端医疗险的保费比普通的健康险要高，但细细挑选还是能找到合适的产品。如果家庭预算较为充裕，配置一份高端医疗险，孩子的健康保障就相对比较完善了。

家长在为孩子配置健康保险时，应当根据自身的经济状况，结合孩子的需求，从基础到完善科学配置，尽早为孩子的健康树立起一道坚实的屏障。