儿童教育金保险如何配置 是不是越早越划算

六月的到来，预示着无数高三学子勤学苦读证明自己的一战即将打响，一转眼，首批00后已经投入到高考的备战中。一年又一年的高考，将一波又一波的学生送入各所大学的校门，成为他们人生中一个重要的转折点。

高考对不少学生乃至家长来说，是一次圆梦的机会。父母都期望着孩子考上理想的大学，甚至出国深造，而相应的，越来越高的教育成本也就需要投入更多的金钱支持。随着中国保险行业的不断发展，儿童教育金保险成为了父母首选的为孩子提供教育保障的一种理想的工具。

儿童教育金保险正是以教育金储备为目的的保险产品，选择一份适合的儿童教育金保险，一方面能够有计划地为子女积累教育资金，另一方面，大多数教育金保险还能起到保障作用，附加一些儿童医疗和意外伤害保险。在规划未来教育金需求的同时还能为孩子规避其它风险，可谓一举两得。然而，教育金保险如果等到孩子上了高中再买，就为时已晚了。那么，教育金究竟应当如何配置？是不是越早越划算呢？

保险精算师在设计儿童教育金保险产品的时候，其实是需要综合考虑少年儿童各个年龄段的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素，再来决定各个年龄段收取保费的差异。通常孩子越早投保，保费的总额越便宜，但不同年龄段的保费差异并不会使产品本身的收益率产生差异。

儿童教育金保险有一点很重要的保费豁免功能，家长在为孩子投保教育金保险时，一定要留意选择含有“保费豁免”条款的产品，确保即便家长遭遇突发状况无法继续缴纳保费，孩子的教育金保险保障依然有效，且未缴保费都可免去。

父母在为孩子购买保险时依然要首先明确一点，家庭投保要优先完善家长的保障，再来考虑孩子，这样才能使孩子的保障更强更坚实。

通常我们为孩子配置的保障方案为：意外险+健康险+教育金保险

由于孩子年幼生性好动，容易磕磕碰碰，而且安全意识薄弱，自我保护能力较差，受到意外伤害的几率远高于成人。同时，孩子尚处于发育阶段，免疫系统还不完善，因此也容易受到疾病侵袭。家长首先要确保孩子拥有意外险与健康险的基础保障，对意外伤害、疾病等风险作出防范，如果经济条件允许，再将教育金保险纳入规划。

由于教育金保险对投保年龄有一定限制，大多在14岁-16岁以内，因此对于高中生来说，基本上就不适合投保了。早期投入儿童教育金保险时，应主要针对高中、大学阶段重点设置保障，确保在最需要的时候能够领取到教育金，解决当下的资金问题，还能为将来的留学、创业、婚嫁做准备。家长们如果有一定的经济实力，可以兼顾孩子的健康保障与投资收益，及时为孩子配置教育金保险。