重疾险有哪些误区 七招教你走出购买误区

随着我国重大疾病患病率日益增多，以及高额的重大疾病治疗费用，越来越多的人开始关注并购买重疾险。但是，繁多的保险公司，复杂的保险条目，让消费者眼花缭乱，不知从何下手，甚至上当受骗。购买重疾险要擦亮眼睛，掌握以下七招教你走出重疾险购买误区，理性选择。

第一招，看重疾保障时间。虽然保障时间越长越好，但需结合保险人实际情况及保险费用综合考虑。阳光人寿保险的专家建议消费者至少选择保障至70周岁。一来需要交的保费少一些；二来到70岁左右，主要家庭责任基本完成，孩子已经成年并且经济独立，即使发生重疾，也不会对家庭造成太大影响；另外，到70岁时相信不少人已经有了更多积蓄，假如发生重疾，应该也有经济能力治疗。

第二招，看重疾保险种类。保障的疾病种类也是越多越好，但关键点看，这个产品保障的重大疾病种类是否已经覆盖了常见的高发疾病：根据中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的定义，重疾保险产品的保障范围应当包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术等6种重大疾病。这6种重大疾病占一般人群一生能患上重疾的80%~85%。此外，《规范》中还定义了其他较常见的19种重大疾病。总之，重疾保险需要以上有25种才能满足基本的需求。

第三招，重疾保险购买时间。国内的重疾保险的产品基本都是按照年龄定价，年龄每长一岁，保费一般都会贵一些。因此，越早购买，保费越便宜。

第四招，注意重疾险等待期。以两家保险公司的重疾险A和重疾险B来比较，重疾险A的等待期为90天，重疾险B的等待期为180天，“等待期的长短在一定程度上，能够反映保险公司的实力水平，对于客户来说，等待期越短，越能尽快享受到保险保障。”

第五招，看主险的保障金额与重疾险的设定是等额还是差额。重疾险A将主险和重疾险设定为一高一低，也就是主险的保障金额与重疾险存在1万元差额。如果投保人在合同有效期内发生重疾，但没有身故，理赔了重疾之后，主险的保额没有赔完，合同继续有效，可以对投保人的意外伤害继续提供保障。重疾险B将主险的保障金额与重疾险设置为1：1（不可调整），也就是等额，如果投保人发生重疾理赔后，主险金额也会随之失效，如果产品附加长期意外，也同样会失效。业内人士指出：“对于选择等额还是差额，要因保险需求而定。如果选择等额，那就是更倚重重疾险，毕竟一旦发生重疾，最需要资金；如果选择差额，就更看重除重疾以外的其他保障，一般来说，如果发生重疾，投保人再买保险比较困难，而如果原来的主险额度高，那仍然有效，会继续提供一定保障。”

  第六招，看清特有条款的性价比。以市面上的两款重疾险为例，重疾险C和重疾险D都包含主险、重疾各30万元，分20年交，重疾险C比重疾险D便宜接近1000元，但重疾险D有癌症关爱金，就是针对恶性肿瘤额外赔付20%，达到36万元。那么，怎么比较两者的性价比？业内人士表示，可以把重疾险C的重疾险保额提高到36万元，再看两者之间的保费差别。

    第七招，比较产品的最后可领现金价值。还是以两款重疾险为例，重疾险E和重疾险F的保障条款，分期期数都基本相同，但前者比后者每年多交600元，如果投保人保障期间没有发生理赔，最后后者可以领到的现金价值比前者多了接近3万元。这时候怎么比较？业内人士支招：如果多出的600元对于投保人来说，不构成负担，而投保人又没有其他理财方式，可以考虑适当多缴保费，但实际每年产生的收益率并不高；如果投保人有合适的其他理财方式，可以考虑只落实保险产品的保障功能，然后自建个人长期理财方案。

相信通过以上七招，有需要购买重疾险的消费者能提前对重疾险有预判，从而更理智地选择最适合自己和家人的重疾险，千万要记得哦，注意这几点就能避免走进购买重疾险的误区，毕竟保险条目太多，很难把整个合同完整的认真阅读完。