重疾身故如何保障 加班的你可以这样搭配

加班，似乎已成为现代社会人的一种常态，有的人加班几小时，有的人加班熬通宵，准点下班显得有些奢侈。“连续加班三天三夜后愤然辞职做手工”，此话题一出，顿时引起了一大群“加班党”的共鸣。

这件事的主角小胖哥，是曾在广告公司做设计工作的一位深圳白领，在连续加班三天三夜没合眼后，他毅然决然地选择了辞职，并表示“积累了太多疾病，赚了钱其实你没命花”。如今他已经成立了自己的工作室，日常工作以做手工皮具为主。

加班的背后往往是高强度的工作压力，而长期加班容易让人形成不良的饮食和作息习惯，从而引发一些健康方面的问题，因此一份保障对于正在忙碌打拼中的人来说十分重要。

普通的重大疾病保险只单纯针对重大疾病进行保障，并不涵盖身故责任，一般来说多为消费型重疾险。如果被保险人在保险期内罹患合同约定的重大疾病，保险公司就会赔付相应的保险金；如果被保险人在保险期内并未出险，保险公司也不会返还保费。

由于现在保险产品种类繁多，保障范围也越来越广，例如有的商业保险既能保重疾又能保身故。对于这种较为复杂的保险产品，我们更需要了解它的条款细则。

一般来说，既能保重疾又能保身故的保险主要有以下几种：

1、寿险附加重大疾病保障

寿险附加重大疾病保障的形式，比较适合注重投资回报的人群。重疾保障以附加险形式出现分为两种情况，一种情况是产品的总保额不变，如果对重大疾病进行了赔付，也就是相当于将身故保额提前拿出来赔付重大疾病，主险的保额也会相应减少。因此，这种情况身故保额一般会比重疾保额高一点，防止在赔付了重疾之后主险保额归零，但也有可能赔完重疾后合同就终止。

另一种情况是将总保额提高，但寿险与重疾险保额独立分开，不会互相影响，这种情况保费会更高一些，毕竟同时兼顾了重疾保障和身故保障，相当于拥有两种产品的保障，所以价格较贵。

2、重疾险附加身故保障

重疾险附加身故保障更为常见，可以说是市场上的主流产品类型。这种情况一般是被保险人罹患合同约定的重大疾病之后，保险公司进行重疾赔付，如果保险期内没有罹患重疾，但不幸身故，保险公司则赔付身故保险金。

需要注意的是，这类保险的身故和重疾保额一般是一致的，如果重疾已经赔付过了，身故责任也就随之不存在了，只能二者选其一。

保险网的保险规划师表示，如果想同时拥有重疾和身故保障，可以考虑投保一份重大疾病保险，然后再投保一份定期的寿险，这样保费会更划算一些。