提起重大疾病,人们心里总会一阵担忧,在生活压力越来越大,健康问题日益突出的今天,疾病风险随时可能降临。
随着大家保险意识的增强,保险消费者人群越来越壮大,重大疾病保险也理所当然成为人们关注的重点险种。作为基础保障之一,重大疾病保险的选择很重要,面对一些不合适不划算的产品一定要慎重,避免踩坑。
买重大疾病保险,最不划算的一种情况当属“保费倒挂”。
这种情况通常发生在给年龄较大的人群买重疾险的时候。由于年龄越大保费越高,到了一定年龄后,选择某些产品来测算保费,结果发现加起来的总保费比保额还要多,保险的保障失去意义。所以,如果出现保费倒挂,最好就不要买了。
万一在某一款重大疾病保险上测出保费倒挂,可以另外选择不会倒挂的重疾产品,也可以选择其它更适合更划算的保险,例如老年人防癌险来提供保障。
其次,返还型重大疾病保险也需要谨慎购买。
一般来说我们并不推荐购买返还型重大疾病保险, 除非经济实力强,有条件承担返还型保险的高保费,且能够保证保额达到一定额度。保险的主要功能在于保障,应以保额充足为首要目的,而不是为了能够拿回保费而选择返还型保险,忽略保额。
在购买重大疾病保险时,应当结合自己的实际需求和经济需求去选择产品,不要被返还等一些看似有利的条件所迷惑,重疾险的核心重点只有一个,就是保额。
另外,还有一类附加型重大疾病保险,虽然不是特别常见,但也值得一提。
所谓“附加型重疾险”,常见的情况为寿险或其他保险做主险,重疾险为附加险。
在一部分这样的保险配置中,主险和附加险是共享保额的,也就是说,如果作为附加险的重疾险发生理赔,按重疾险保额进行赔付后,主险的身故保额会下降,也就是扣除掉附加险已经赔付的保险金,甚至有可能责任终止。
相比单独的重大疾病保险来说,这类附加的重疾险不仅重疾保额不高,还没有轻症保障、轻症豁免等责任,所以也不建议购买。
无论是购买重大疾病保险,还是其它一些险种,意义在于获得更多保障。为了避免因为踩坑导致保障有缺失,在保险产品的选择上一定要更加慎重。
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