寿险和重疾险有哪些区别？寿险附加重疾险好吗？

在庞大的保险市场之中，寿险和重疾险都是非常重要且常见的险种，可以各自单独购买，也有组合搭配的形式。想要更好地配置适合自己的保险产品，首先要分清他们的保障作用。

寿险和重疾险本质上是两个独立的险种，寿险附加重疾险的配置到底好不好呢？我们先看看两者有何区别。

寿险和重疾险的定义不同

寿险：被保险人在保障期内身故或全残，保险公司赔付合同约定的保险金。寿险可分为定期寿险和终身寿险，定期寿险有固定保障期限，终身寿险保障终身。

重疾险：被保险人在保障期内罹患保险合同范围内的重大疾病，保险公司赔付合同约定的保险金。保险行业协会规定的25种重大疾病必保，其它疾病种类由保险公司自行设计添加。

寿险和重疾险保障范围不同

寿险的保障范围相对来说较窄，主要为身故、全残保障，不限意外或疾病原因导致。而重疾险主要针对重大疾病提供保障，如今一些重疾险产品中还包含中症、轻症、身故保障等，更为全面。如果选择带有身故责任的重疾险，保障期内即便没有生病，身故后也可以获得相应赔付。

寿险和重疾险赔付方式不同

重疾险为确诊即赔，通常需满足罹患合同范围内的疾病、到达特定状态、采取特定治疗手段，需提交相应证明材料，赔付的保险金可用于治疗，也可以随意支配使用；寿险则是当被保险人身故或全残才能获得赔付，保险金一般用于保持家庭生活水平。

寿险和重疾险都是家庭顶梁柱十分需要的险种，不过，在预算不多的情况下，优先考虑配置重疾险，再考虑寿险。

现在有些寿险产品也可以附加提前给付型的重疾险，既保身故又保重疾，这类产品分为两种情况。一种情况是产品的总保额固定不变，主险寿险和附加重疾险共享保额，如果对重大疾病进行了赔付，主险的保额就会相应减少，影响到寿险的保额。另一种则是附加重疾险有单独的保额，即使理赔，主险的保额也不会受影响，但这类产品的保费比前一种通常要高一些，目前已经不多见。

共享保额的情况显然并不划算，如果需要两者的保障，还是单独购买寿险和重疾险产品更合适。科学配置，才能合理利用保费支出，让每一种保险都充分发挥保障作用。