重疾险如何购买？这几件事需要先知道！

现如今，随着重疾发病越来越年轻化，给自己和家人配置一份重疾险产品成为了不少人的选择。但是市场上的重疾险产品那么多，重疾险如何购买才好呢？首先我们需要认识一下什么是重疾险以及重疾险的分类。

重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

一般可以分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。

消费型重疾险，就是纯保障，不带有储蓄或返还功能，只用来购买风险保障，保费只有在发生理赔时有价值体现，没有发生理赔所有保费就等于被“消费”掉了；返还型重疾险就是储蓄型重疾险，需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。

消费型重疾险更适合保费预算少，保障意识高的消费者。对于收入不是很高的工薪阶层或刚工作的青年群体，消费型重疾险也是一个较好的选择。不过，短期消费型险种虽然在初期便宜，但买到最后由于年龄的增加，风险系数加大，保费也相应翻番，甚至会出现保费倒挂的现象。 

那么，买重疾险怎么选？一般来说，我们需要注意以下几个方面：

1、投保年龄很重要

众所周知，保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高，所以应该尽早购买保险。一般来说，20-35周岁是购买重疾险的最佳时期，保险公司一般不接受60岁以上的投保人。当然现在也推出了一些专门针对老年人的产品，但从保费方面计算，老年投保人的保费较高，因此越早投保越好。

2、并不是疾病种类越多，保障越全

目前重疾险所保障的重大疾病大多在100种甚至更多。但是，是否列明的疾病种类越多，这款重疾险就越好呢？其实不然。银保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的。根据监管要求这6种保障：癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾。只有保障了这6种核心重疾的产品才能被命名为“XX重大疾病保险”，这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%-85%。

另外，行业重疾定义还规定了另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重疾组合，这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。

3、保额并不是越高越好，30万元以上为宜

保额的多少应该根据实际情况定，并非越高越好，毕竟保额越高，相应的保费也越多。建议大家可以根据年收入水平及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。

综上，如果大家还不清楚重疾险如何购买，不妨参考以上几点建议再下手。