硬核对比！重疾额外赔了，保费是不是也更贵了？真的划算吗？

今年的重疾市场厮杀惨烈，很多产品不约而同在重疾额外赔这一保障责任上铆足了劲。前有横琴无忧人生2020plus重疾额外赔60%，后有达尔文3号重疾额外赔80%，本以为这已是封顶线，昆仑健康又新出一款不分组多次赔付重疾险，健康保多倍max版，重疾可额外赔付100%！

为什么各个保险公司都争着推出重疾额外赔付责任的产品？重疾赔得多，保费是不是对应水涨船高呢？今天就跟大家聊聊。

●重疾额外赔付有什么用？

●重疾额外赔付产品盘点

●有重疾额外责任后，保费更贵吗？

●小结

1. 重疾额外赔付有什么用？

我们经常在后台可以看到这样的留言“我现在买的保险，几十年后贬得毛都没有了”、“购买商业保险，参照前30年的通货膨胀，保额完全给不了人终身保障！”。

为什么会出现重疾额外赔付责任，就跟这样的需求有关。

我们经常建议大家，重疾保额最好不要低于30万，但是这个结论是根据当前情况得出的，重疾险保障期限长达几十年，现在的30万，放到几十年后，还够用吗？

我们可以从以下三个方面来看：

•医疗健康支出持续上涨

这几年，医保人均每次住院费用在不断增长，并且有专家表示，医疗支出费用上涨的势头在接下来的5年内并不会有所减弱。 

图源：北京晚报

•未来工作收入的上涨

重疾险的保险金除了用在疾病的治疗上，如有剩余理赔金，还可以补偿患者和家人的收入损失。

随着人的年纪增长，经验变得丰富，收入也会水涨船高，家庭经济责任也会更重，在得了大病以后的收入损失自然也更多。

•通货膨胀

这一点不用细说，也是大家最能明显感受到的，未来通货膨胀不可避免，30万到以后能值几个钱不得而知。

所以，从这三个方面看，现在投保30万，在未来不一定能满足大家的需求。

怎么办？除了现在做高保额，或者以后及时加保，重疾额外赔付也是不错的应对办法。

2. 重疾额外赔付产品盘点

好的重疾额外赔付责任，得从两方面来看：

•额外赔付比例越高越好

•额外赔付保障的时间越长越好

根据这两个原则，我们也挑选了几款性价比非常不错的产品。保费不贵，保障也是各具特色，咱们通过一张表格，就能直接看出区别： 

大家对达尔文3号、横琴无忧人生2020plus和超级玛丽3号应该不陌生，这三款产品除了在额外赔付责任上格外优秀，其他的保障也是可圈可点。

▲达尔文3号：达尔文3号在60岁前初次确诊合同约定重疾能额外赔付80%保额，轻松做高重疾保障，此外，达尔文3号对于心脑血管疾病保障也十分不错，除了可选的心脑血管疾病二次赔付之外，还自带了3种特定心脑血管疾病保障，间隔期后可赔付45%保额，也可赔付第二次中度脑中风，60%保额，能够在疾病的不同程度都提供保障。

▲超级玛丽3号max：很多人都说这款产品和达尔文3号是“双胞胎”，因为他们具有同样逆天的优势：重疾额外赔付高达80%，心脑血管重疾和癌症二次赔付比例高达150%，极早期恶心肿瘤和恶心病变二次赔付45%保额。但其实，这两款产品还是有所差别。

除了重疾自带高比例额外赔付，超级玛丽3号max的轻中症也同样自带额外赔付责任，在60岁前初次确诊中症，可额外赔付15%保额；初次确诊轻症，可额外赔付10%保额，给人生黄金期加码。

▲横琴无忧人生2020plus：额外赔付责任分为两阶段，50周岁前额外50%保额，50-60岁之间额外60%保额。除此之外，横琴无忧人生2020plus保障责任非常丰富，还拓展了特定良性肿瘤保障，保障非常全面。

▲健康保多倍max版：看到这款产品，相信大家一眼就能看出它的“前身”，没错，就是昆仑健康保多倍版，最近升级之后的它可以说是引起了不小风波，原因就是它的额外赔付责任。

被保人如果在第15个保单周年日前首次确诊重疾，可额外赔付100%保额，如果在第15个保单周年日之后，被保人70岁以内，则可额外赔付50%基本保额，也就是说，首次重疾最高可赔付200%！这无异于又增加了一重保障。

70岁前超高比例额外赔付的设置，不仅有效覆盖了人生的重大责任期，也很好地覆盖了人生重疾的高发阶段，凸显人性化的同时，更是行业的新突破。

除此之外，这款产品的其他保障也挺不错：20种少儿特疾，最高可赔付350%保额；可选癌症保障，间隔期仅1年，可持续3年给付30%保额；自带重疾绿通、视频咨询、智能问诊等增值服务。

想要做高重疾保额，或者想要不分组多次赔付的朋友们都可以注意一下这款产品。

3. 有重疾赔付责任后，保费更贵吗？

无论买什么保险，大家在看中保障的同时，也是格外的关注保费，虽说有重疾额外赔付责任的重疾险，赔的多，但是不是意味着保费更贵呢？我们直接对比了几款产品，一看就明白。

上面提到的几款自带重疾额外赔付责任的产品，除了在保障力度上更有优势，还有保费优势，保险杠杆更高。

所以说，有了重疾额外赔付责任之后，并不代表保费就因为水涨船高。

还得根据产品来看，像我们盘点的这几款重疾险，都是兼顾赔付力度和保费的，性价比非常高。

小结：

无论以后的重疾险如何发展，保额都处于至关重要的地位。在大家都担心未来保额是否足够的时候，重疾额外赔付责任可以说是应运而生。我们挑选的这几款自带重疾额外赔付的产品，各有特色，保障都挺不错，在市场上竞争力很强，值得大家选择。

本文链接：https://www.wts999.com/bxbk/38817.html