百万医疗险为什么普遍价格不高，怎么做到的？

相信很多朋友对比百万医疗险和小额住院医疗险时都会有这样的疑问。

百万医疗险明明保额比小额住院医疗险高出如此多倍，为什么两者的保费水平差不多？

更别说重疾险，虽然有几十万保额，但保费轻轻松松就上了大几千。

但其实，百万医疗险价格不高，也有它的原因。

1.百万医疗险的理赔门槛稍高

就如同社保有起付线，医疗险通常也会设置一定的免赔额，百万医疗险的免赔额大多都在1万元左右，低于这个部分的医疗费用是无法进行报销的。

也就是说，一般几千元的治疗费用，百万医疗险不保，并不是任何情况下都能提供赔付。

相较于免赔额通常只有100元左右的小额住院医疗险，百万医疗险的理赔门槛要高一些。

2.无法保证终身续保

在国家的大力推动下，目前百万医疗险产品的保证续保年限已经可以达到20年之久，但能够提供长期保障的产品少之又少，尤其是终身保障。

目前市场上大部分的百万医疗险产品还是一年期保障，需要持续每年缴纳保费续保，还随时有停售的可能。

产品一旦停售，且保证续保期满，就无法再投保，需要寻找新的合适的产品，再经历一次等待期。如果有的人已经患病理赔过，后续还可能无法再获得保障。

3.费率并不固定

医疗险的报销与实际的医疗费用支出相关联，由于报销金额不定，保险公司也要根据市场情况对产品费率进行调整。

不同于重疾险的固定费率，百万医疗险采用的是自然费率，虽然年轻人保费便宜，随着被保险人的年龄增长，保费也会逐渐上升。

基于以上几点，百万医疗险才能在提供高额保障的同时，将保费控制在这样的水平。

不过，保险市场一直在持续发展，百万医疗险也在不断优化。

例如前文提到的开发长期保证续保的产品，以及对部分重大疾病0免赔，放宽对带病人群的投保限制，增添质子重离子医疗、恶性肿瘤外购药保障等等。

如今市场上不乏高性价比的百万医疗险产品，下面给大家推荐几款：

▲追求长期保障的人群：平安e生保·长期医疗

保证续保20年，在此期间即使产品停售、被保险人健康状况发生变化或出险理赔，都不会影响到续保。家庭中3人及以上多人一起投保，可享受优惠费率，性价比超高。并且对住院前后均可提供30天的门急诊保障，相比较保障住院前7天后30天的门急诊的医疗险，覆盖时段更长。

▲想解决看病难，追求低免赔额的人群：尊享e生2020（门急诊版）

线上线下兼顾，报销范围更广。提供免费的线上问诊，全职金牌医生7*24小时全天在线，无需挂号，不限次数，还可送药上门，药费报销50%。在二级以上公立医院产生的急诊费有2000元报销额度。免赔额递减，如果上一年度没有发生理赔，次年续保时住院医疗免赔额可降低2000元，最低可降为0元。

▲性价比超高，适合给孩子投保：复星联合超越保2020（标准版）

保证续保6年，且续保条件很宽松。在保证续保期间，免赔额可递减，最多减少5000元。人工肺、ICU责任明确写入条款，让患者无后顾之忧地接受更高端的治疗手段。更有重疾绿通、专家手术安排、院外特药配送等实用的医疗增值服务，能给患者更多的陪护和呵护。给孩子投保还可选儿童疫苗接种、意外住院津贴和少儿特定重疾保险金。

▲追求投保条件宽松的人群：普惠版·全民医疗险

这款医疗险不限职业，健康告知仅一条，只要是没有询问到的疾病，即使是常见的高血压、糖尿病、结节还是其他重大异常，都可以承保！

而且价格超低，30岁人群投保，每年保费仅需160元，性价比非常高。适合身体欠佳并且预算有限的人群投保。

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