“健康告知”在购买保险中很重要吗？

如果你的保险业务员和你说健康告知不重要，可以随便填，那我建议你：

在购买重疾险、医疗险、寿险等产品时，健康告知的重要性毋庸置疑。

在大家非常担忧的保险公司拒赔案例中，“投保时没有正确进行健康告知”其实占了非常大的比例。一旦被拒赔，相当于在风险来临时失去了本该有的保障，但如果能够提前了解健康告知的技巧，规范操作，完全可以进一步避免拒赔的情况发生。

这也是为什么我们一直强调要重视健康告知的主要原因。

先来说说买保险为什么要进行健康告知。

健康告知是保险公司把控风险的途径，能否承保，或者以哪种方式承保，都要视健康告知的情况而定。

对保险公司而言：通过健康告知，可以预判被保险人未来的风险级别和疾病发生概率，得出正常承保、条件承保或是拒保的决定，从而将赔付率控制在合理范围内，降低经营风险。

对消费者而言：健康告知是一项义务，保险法第十六条规定：在订立保险合同时，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

健康告知作为一种“筛选”机制，不仅对保险公司有利，也能维护健康状态下投保的消费者的利益，保证保险理赔的公平公正，是非常有必要的。

由于不够了解健康告知的重要性，有的朋友就被忽悠着在健康告知上对疾病全部予以否认，但实际上自己的健康状况已经踩了雷，万一后期患病出险需要理赔，保险公司审核出了问题，是不可能蒙混过关的。

也有的朋友过于谨慎，不管健康告知有没有问到，只要是自己曾经有过的就医经历，小到感冒发烧，甚至一些自己根据症状进行的猜测都一一告知了，这样反而也可能为核保带来不必要的麻烦。

面对这些常见的健康告知误区，我们为大家总结了几点小技巧，帮助大家更好地完成健康告知。

①根据问询进行健康告知

中国内地的健康告知主要遵循的是有限告知原则，投保人的告知义务，仅限于保险公司询问的范围和内容。

也就是说，如果健康告知中问到了，就要如实告知，没问到的可以不必告知。

例如有的产品健康告知询问的是近两年健康检查结果的异常，有的产品询问的是过去一年内健康检查结果的异常，因此如果是在一年前但两年内体检出现异常，投保不同产品就会出现一些需要告知，一些无需告知的情况。

因此，大家一定要着重看清产品健康告知中对时间、病情程度的描述，多加对比不同产品，从中挑选出核保条件更宽松的。

②先投保再安排体检

现在大多数保险在投保前都不会强制要求进行体检，如果保险公司要求进行体检，体检费用也是由保险公司承担，无需自费。

一般情况下，只要将健康告知中询问到的病史、就医经历等情况如实告知即可。

如果保险公司没有要求体检，目前也没有什么异常症状，最好等保险等待期过了之后再去。毕竟，万一查出了一些关系到核保的健康问题，可能会对保障产生影响。

③重视医保卡记录

保险公司核保时会以医保卡上医院就诊、购买药品等记录为准，医保卡上所有的记录都默认属于持卡人，因此打算买保险的朋友最好不要随意将医保卡借给他人使用。

另外，大家一定不要心存侥幸，不论是医院还是体检机构的记录，应该告知的都要告知。如果健康有异常，为了争取更好的核保结果，建议大家在投保前将住院病历、体检报告、门诊病历等资料准备齐全，方便核保人员审核，得出准确的核保结果。

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