一.30岁有家庭买重疾险是浪费还是刚需?
刚需是什么?吃喝拉撒、衣食住行是刚需,保险从来不是刚需。但买保险是聪明的人出于风险意识,给自己请了一个“保镖”,如果生病了,有人保。
对于普通家庭来说,经济上无法承受重疾带来的高额治疗费,尤其是30岁的人生关键期,上有老下有小,承担着赡养老人与抚育孩子的责任,自己一旦发生大病,不仅治疗费用堪忧,家庭成员也没有保障,而此时,重疾险的意义就此凸显,获得的理赔款,不限用途,可以用于医疗费用补充,也可以用于后期的康复、房贷车贷的偿还,孩子的教育等。
也就是说,购买重疾险,可以抵御未知的难以承受的重大风险,若你的收入,可以承担起重大疾病的医疗费用,对你来说,重疾险的意义不大,但若是普通工薪家庭,重疾险就非常有必要配置。
二. 保额10万,保费2000多,大人小孩都不合适?
不知道题主是从哪里了解到的重疾险产品,10万保额,小孩保费每年2000多,着实是有点坑了。我们就以爱心人寿守护神少儿重疾险产品为例,0岁男宝,50万保额,保障至30岁,一年也才605元,保障至终身,保费2700元不到。
即使是30岁的中年人,投保超级玛丽3号max,50万保额,保障至终身,每年保费6000元不到。医疗险+意外险 保费几百元。
归根结底不是大人和小孩买重疾险没用,是重疾险的保费让题主觉得不合适,了解的重疾产品信息太少。保额的支出是根据每个人或每个家庭的实际情况来计算的,要控制在合理的范围内,下文我们也会根据家庭收入,制定几种家庭保障方案,题主可以往下阅读。
三. 几十年后的10万不值钱,买重疾险就是亏?
保险的作用是用来抵御某些无法承受的风险,或者是就算能承受也会给经济带来创伤的风险。风险是不确定的,有的刚买就出险,就算几十年后出险,保单也仍然有以小博大的作用。以0岁男宝购买爱心守护神少儿重疾险为例,50万保额,保至终身,每年保费2815元,20年下来5.63万元、
交5.63万,就可以保50万,即便是几十年后,保单还是有将近10倍的杠杆,万一真的患重疾,可以以小博大,专款专用。
当然,一辈子都不出险的也有。但是我们都没办法保证,自己就是这样的幸运儿,所以,重疾险要买,那如何减少通货膨胀的影响?保额就要尽量做高,尽量拉长缴费期,选择适合的产品。
四. 不同年收入的家庭保障方案
解决了题主的困惑,我们的结论就是:30岁有家庭买重疾险很有必要!!!不仅是重疾险,医疗险、意外险和寿险也要逐一配置齐全,接下来我们也根据不同的家庭年收入,制定了3款一家三口的家庭保障方案,题主可以参考看看:
年收入10万,预算1万以内
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●夫妻每人均可拥有:
重疾保额:60岁前51万,60岁之后30万
医疗保额:302万
身故保额:150万
●宝宝可拥有:
重疾保额:保单前10年:105万,保单前10年后:90万
医疗保额:201万
身故保额:10万
方案特色:
▲保费压力小:家庭一年的保费仅8503.53元,一家三口就有了保障,而且保障全面,保额充足,性价比高。
▲大病保障富余:对于父母而言,重疾保障不仅有基础保额30万的重疾险,还有保额300万的百万医疗险,重疾医疗保额更是翻倍到600万,二者搭配,保障充足,可以有效抵御大病风险;对于宝宝来说,爱心守护神少儿重疾险可多次抵御重疾风险,一旦患病,能最大程度分担家庭经济压力。
▲身故保障充足:夫妻都是家庭收入来源,且有家庭负债,如果不幸离世对家庭的保障是巨大的,上述方案对二人的身故保障非常充足,尤其是大麦甜蜜家2020这款夫妻共保的寿险产品,如果夫妻双方不幸因为同一事故骤然离世,可以赔4倍保额,也就是400万,非常有安全感。
买保险就是买保额,家庭负担最重的阶段,尽可能的做高保额才是最重要,这种投保方案对于预算较少的家庭很有利,大家可以参考一下。
年收入30万,预算3万以内
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●夫妻每人均可拥有:
重疾保额:50岁前:75万,50-60岁:80万,60岁后:50万
医疗保额:302万
身故保额:250万(父亲)、100万(母亲)
●宝宝可拥有:
重疾保额:保单前20年:105万,保单前20年后:90万医疗保额:201万
身故保额:10万
方案特色:
▲保障期限长:一家三口的重疾都可以保障至终身。夫妻俩选择的是横琴无忧人生2020plus,在60岁前都有额外赔付,最高能赔160%保额,在家庭责任期的保障更充分。而且横琴无忧人生2020plus对高发疾病,如恶性肿瘤、心脑血管疾病、良性肿瘤有多次赔付责任,大大增强了重疾保障范围与保障力度。
▲家庭经济支柱保障更稳固:丈夫作为家庭的经济来源,前有工作,后有家庭,压力之大可见一斑,因此,为丈夫配置了一份定期寿险,并针对他频繁出差的工作性质,最终选择了华贵大麦2021,将保额也做到了150万,同时,大麦2021针对节假日交通意外的补充保障,更是覆盖了刘先生工作中的常见风险,提供多重守护。
妻子虽然没有在职场,但同样承担家庭责任,因此也配置了80万保额的寿险。
对于夫妻双方,只有一位经济来源的情况下,定期寿险非常重要,万一不幸发生意外,也可以保障家人有足够的保险金维持正常生活,如果符合这种情况的家庭,可以参考以上方案。
年收入50万,预算4万以内
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●夫妻均可拥有:
重疾保额:保单前15年:160万,保单后15年-70岁:125万,70岁后:110万
医疗保额:204万
身故保额:最低300万
●宝宝可拥有:
重疾保额:保单前20年:175万,保单前20年后:150万
医疗保额:203.5万
身故保额:10万
方案特色:与年收入30万的家庭保障方案相比,年收入50万的保障方案除了提高
父母的身故保额外,主要变动在于重疾险和医疗险上。
▲重疾持续保障:健康保多倍max版对于重疾可不分组赔付2次,且首次重疾在保单前15年,可获赔200%保额,买50万,保额可获赔100万,70岁之前可获赔150%保额,即买50万,可获赔75万,第二次重疾按120%保额赔付,即买50万,可获赔60万重疾保障非常充足,不仅能加强人生关键期的重疾保障,也能免去二次患重疾的后顾之忧,保障非常全面。
▲平价享受高端医疗服务:对于年收入50万的中产家庭来说,买医疗险不仅看中报销额度,更追求舒适的治疗环境和高端的治疗技术。超越保2020特需版就能满足他们的需求,既可报销特需部、vip部和国际部治疗费用,还提供专家门诊绿色通道、优质的住院环境和专人的看病服务,解决就医难的问题。
买保险是对生活,对家庭及未来的一种规划,如果没有底气面对大病、意外带来的风险,为何不把风险转嫁给保险公司呢?题主的很多顾虑,都源于对重疾险产品了解不够,若想购买适合的重疾险产品,还是需要专业人士的指导推荐,您若有需求,可直接私信我们,为您免费解答。
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