意外摔倒死亡 人身意外险不赔就是坑吗

有这样一个理赔案例：

王老先生，68岁，和老伴出门散步时不小心摔倒。普通人摔倒最严重也不过骨折，王老先生摔倒后就陷入昏迷，而且已经无法自主呼吸。王老先生的老伴赶紧拨打120急救电话，但是在120急救队伍赶来时，王老先生已经离开了人世。王老先生的儿子给父母都有购买意外伤害保险，因此到保险公司要求理赔，保险公司受理之后，经过调查核实，最终拒绝了王老先生儿子的理赔要求。意外险理赔：赔什么，不赔什么，相信很多人不是很清楚。

摔倒死亡，意外险不赔就是坑吗？

很多人看到这里，肯定会觉得坑。但其实保险公司之所以拒赔，是有充分理由的。意外险中的“意外”定义远比一般的理解的意外要严格许多，必须要同时符合4点要素，即：外来的、突然的、非本意的、非疾病的。

从这个案例来讲，摔倒虽然是意外事件，但如果致死的原因是疾病，那么就不在意外险的保障范围内。而根据医生的诊断书来看，王老先生去世的直接原因是突发心脏病，即由于疾病去世，而不是摔倒。其实正常情况下，摔倒很难造成死亡，一般都是当事人本身患有疾病，因摔倒导致病发，但最终的致死原因还是疾病，所以意外险对此没有保险责任。不过，如果没有疾病原因，真的是摔倒导致死亡，保险公司仍然有保险责任，是一定要赔的。

摔倒受伤，意外险就一定赔吗？

摔倒致死可能有本身疾病的原因导致拒赔，那摔倒受伤就一定会赔了吗？也不一定哦，还要看购买的意外险保障范围是什么。意外险，分为意外伤害保险和意外伤害医疗保险两种，二者在保险赔付时是有极大的差别的。

意外伤害保险，保障的是意外身故和意外残疾。如果被保险人在保险期限内，因意外身故或者达到合同约定的伤残等级，保险公司会按照合同约定直接给付身故保险金或者伤残保险金，伤残等级越严重，保险金金额越高。如果购买了意外伤害保险，被保险人因意外受伤，但是并没有身故或者达到伤残等级，保险公司则不会赔付保险金。

意外伤害医疗保险，则是可以用来报销因意外产生的医疗费用。保障被保险人在保险期限内，因保险合同约定的意外事故，产生合理且必要的医疗费用，保险公司会在约定保障金额范围内进行报销。但是如果身故或者残疾，是没有相应的保险金赔付的。

因此，在购买意外险时，一定要了解清楚产品的具体保障内容，根据自己的情况挑选合适的保险产品。建议购买意外险时，可以着重挑选综合意外险，因为一份综合意外险就可以同时保障意外身故、意外残疾、意外医疗和住院津贴，保障非常全面。