泰康人寿泰多倍怎么样？产品优势

泰康人寿泰多倍保什么?

　　重疾保障：120种，分3组赔3次，每次赔付50万

　　轻症保障：60种，不分组赔5次，每次赔付10万

　　身故保障：18岁前，赔保费;18岁后，赔保额

　　被保人豁免：罹患轻症/重疾，豁免后续保费

泰康人寿泰多倍是返还型吗?

　　泰康人寿泰多倍重疾险返本金与否主要取决于投保者的年龄、性别、交费金额、投保保额四个方面，但是这是一款多次赔付型的储蓄类型的重疾险，并不是返还型的。

　　通常常规型重疾险，30岁投保30万保额，基本上到62-65岁左右能够回本，但是如果消费者想拿本金，就只能选择退保(退现金价值)，那么保单权益就中断了。

　　反过头来说，多次赔付型的现金价值一般都比较低，比单次赔付型重疾险回本速度要更慢一些，如果短时间退保，是血亏。

　　泰康人寿泰多倍重疾险虽然是多次赔付型重疾险，定价高端，但是不是返本型的，满期不退还保费。

泰康人寿泰多倍产品优势

　　1、关注长寿时代重疾，最多8次赔付保障终身

　　顶级医学期刊《柳叶刀》的研究显示，到2040年，中国人寿命将超过80岁。随着长寿时代的到来，人们患大病的概率将随着寿命的增长而提升。流行病学统计数据也表明，癌症的发病率随年龄的增长而提高，而且是呈几何级数提高，是年龄的3次方、4次方甚至5次方。

　　与此同时，随着医学的进步，癌症等重疾的存活率越来越高，人的一生罹患多次重疾的几率也随之增加。此外，由于患病后，免疫力等身体各方面机能的下降，得过重疾的患者二次患病的几率比一般健康的人要高。投保单次赔付重疾险的消费者，一旦不幸罹患重疾获得理赔后，再次罹患重疾的风险增加，却很难再投保重疾险产品。

　　在此背景下，泰康人寿察觉长寿时代下消费者的重疾保障需求，推出“泰康泰多倍”。这款终身重疾险产品轻症和重疾合计最多可赔8次，还包含身故责任，让消费者能够享受到更全面的保障。

　　2、最高赔付4倍基本保额，解决高花费与零收入两难

　　国家癌症中心2019年公布的全国癌症统计数据显示，随着恶性肿瘤发病数持续上升,我国每年所需的相关医疗花费超过2200亿元。与此同时，《2019全球医疗趋势》报告显示，2019年全年中国医疗通胀率在10.2%左右，是整体经济通胀率的4.25倍。

　　除了医治花费巨大，罹患重大疾病还会导致患者因不能工作失去收入，而且还需要长期的院外治疗或康复治疗。比如癌症，出院后还需要不定期地购买药物进行持续治疗;再比如脑梗，则需要漫长的康复治疗。

　　这时“泰康泰多倍”赔付额度高、次数多的优势就凸显了出来，其轻症和重疾合计最多可赔付基本保额的4倍，不仅很好地弥补了患者的损失和花费，让患者能够安心养病和享有高质量的康复治疗，而且在医药费不断上涨的未来，被保险人也更有底气与病魔进行抗争。

　　3、轻症重疾双豁免，人性化设计让被保险人专注治疗

　　用户在患重病时收入缺失，还会面临着无法交保费而导致保单失效，或是急于回归工作岗位缺少康复治疗等困境。针对被保险人面临的保费压力，“泰康泰多倍”还包含了被保险人轻症重疾双豁免的保障。被保险人初次确诊轻症/重疾后，给付第一次轻症/重大疾病保险金，同时豁免保险合同剩余的各期保险费，赔付后合同继续有效。

　　值得一提的是，轻症保险金给付后，重疾保险金并不会因此减少，未来仍可获得重疾基本保额赔付。此外，如被保险人不幸两次罹患保单内定义的轻症，只要罹患的轻症疾病以前没有发生过就可赔付，并且两次赔付之间无需间隔期。

　　4、避免癌症赔后其他疾病无保障，科学分组重疾

　　国家统计局最新数据显示，恶性肿瘤是导致死亡的第一大杀手，常见的肺癌、胃癌、白血病等均属于恶性肿瘤。另一方面，医学的进步也使得罹患恶性肿瘤后的存活率越来越高，因此单次赔付的重疾险保障就不够全面了。

　　事实上，分组多次赔付重疾险是目前的主流，但许多分组多次赔付的重疾险都将恶性肿瘤与其他重疾列为一组，这样就会出现被保险人得了恶性肿瘤后，再得其他疾病无法得到赔付的情况。为了切实保障被保险人的利益，“泰康泰多倍”将2种肿瘤相关疾病单独列为一组，保障更加科学也更加人性化。

　　与此同时，作为一款分组多次赔付的重疾险，“泰康泰多倍”在价格方面也具有很大的优势。例如30岁男性保30万基本保额，选择15年交按月交保费的方式，每月保费1151.24元，性价比十分优秀。