河源市民保好不好?优劣势有哪些?附案例分析

河源市民保好不好?

　　1、从承保内容来看：对比其他的惠民保险，河源市民保并不算特别突出，它有一个比较大的不足在于不保社保目录内住院费用，等于发生重疾产生的医药费，那肯定会涉及到自费药，这个不报销，相对来说实用性会大打折扣;

　　2、从兜底方来看：这是一款河源市医保局、金融工作局、银保监分局指导的医疗保险，由当地的人保财险、平安财险分公司兜底，从阵容来看无需过于担心河源市民保靠谱性。

　　综合上述来看，河源市民保只适合特定人群投保，如年龄比较大，身体不能买商业医疗险的人群相对会更合适，这类惠民保险的确具备一定的公益性，但是如果有百万医疗险的人群，就会有重叠，加上百万医疗险报销比例更高，保障更广泛，可以报销自费药，因此如果身体比较健康的话，可以优先考虑商业医疗险。

河源市民保优劣势有哪些?

　　主要优势：

　　1、保费便宜且额度较高：河源市民保是一年59元，医保内的住院可以保到150万，特定高额药品费用可以保到150万，医疗保障额度在同类中还是很有市场区分度的;

　　2、高额特效药0免赔：同类补充地方性医疗险，高额特效药要么是单独2万元免赔，要么是和住院医疗共享2万元免赔，0免赔的很少见，这也是河源市民保优势。

　　主要劣势：

　　1、不报医保外的住院费用：河源市民保不报医保外的费用，因此还是会有部分的住院花销是无法报销的。

　　2、报销比例低：如北京京惠保报销比例是95%-100%，而这款产品的报销比例是75%，同类产品基本上都是有80%;

河源市民保案例分析

　　王先生36岁，参加了河源市民保，2021年3月被检查出肺癌，在住院期间进行了手术、化疗等，通过当地医保报销之后，还需自费25万元(社保内12万，社保外13万)，出院之后用了外购特效药“泰圣奇”13万，合计王先生需要自付38万。

　　通过河源市民保理赔之后：

　　▲社保目录内住院：(12-2)*75%=7.5万;

　　▲社保目录外住院：13万没有报销,0;

　　▲特效药理赔：泰圣奇符合河源市民保高额特效药，(13-0)*75%=9.75

　　那么等于本身王先生要支付38万自费的，实际河源市民保分担了17.25元的报销，但是王先生自己还需要支付20万的保障。

　　这款产品肯定还是有用，但是不报销社保目录外住院费用是一个短板，实用性大大打了折扣。

　　综合上述所讲的案例分析，产品优劣势以及产品介绍等等，河源市民保是一款非常优秀的医疗险产品，大大提高了人们的生活质量。