人身意外险怎么买，看这3个维度！

人生就像一块巧克力，永远不知道下一颗是什么颜色的。人一生可能会遇到各种各样的意外，即使一杯从天而降的奶茶，也会让人差点丧命。因此人身意外险是人们必备的保险之一，所有一款合格的意外险，必须要包括三项基本责任：意外身故、意外伤残、意外医疗，但是产品那么多，人身意外险应该怎么买呢？我将从几个维度来分析。

一、人身意外险，保额买多少？

作为一个成人，特别是家庭支柱，在预算足够的情况下，保额肯定是越高越好。所以，成年人一般意外险保额在 30 - 100 万元较为常见，可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。

儿童意外的保额，由于目前国家规定，未成年人 0 - 9 岁，身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁，身故赔付不能超过 50 万。所以 0 - 9 岁儿童，就算买了 100 万的意外险，如果发生身故，也只能赔付 20 万。

如果发生意外残疾，比如鉴定为 5 级伤残，那么可以获得 60% 保额的赔付，如果投保 100 万保额，可以获得 60 万的赔偿。所以对于工薪家庭，建议孩子购买 20 万就够了，建议重点关注意外医疗的报销范围。

二、人身意外医疗，该怎么选？

大部分意外都不会伤残和身故，所以理赔概率较大的还是意外医疗部分，

意外医疗主要可以分 2 类：

• 只报社保范围内：只报销社保目录范围内的费用，对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的；
• 不限社保范围：不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用，都是可以报销的。

我们可以明显感觉到，意外医疗报销不限社保范围是更好的，所以这种意外险也比较贵。

对于成年人来讲，我们的收入对于家庭的财务状况至关重要，建议重点关注意外险的保额。而对于孩子和老年人，由于没有家庭责任，所以我觉得重点关注意外医疗部分，而保额并不是核心，这仅是我自己的观点，仅供大家参考。

三、人身意外险的住院津贴重要吗?

很多人买意外险关注的比较特别，比如住院津贴、救护车费用、法律费用等，我觉得这些都是起到一个锦上添花的作用。

个人觉得这并不是关键，只要根据自己的需求，挑选了合适的保额和意外医疗;

我觉得可以不用关注住院津贴等费用，这是深蓝君的一点感受。

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