老年人医疗保险怎么买？这3类总有合适的！

老年人群体由于自身年龄身体条件等的限制，和许多保险的投保条件相抵触，在购买保险方面让不少年轻人感到头痛。今天，深蓝君为大家整理出老年人医疗保险分类以及选择的方法。

一、老年人买医疗险的限制

谈到医疗保险，首先深蓝君建议大家：如果老人不是国家退休职工，一定要为老人缴纳国家医保（城居保、新农合），国家医保是基础保障，一定是要有的。而且今年两会的时候，总理也特别提到要在这两年内解决异地就医的问题。深蓝君了解到，广东这边已经基本实现了省内异地就医，广东省人民医院（位于广州）是属深圳社保异地指定医院，社保里包含的医保是可以异地报销的。

知道了这一点，我们就可以聊聊老年人医疗保险的那些事了。就像我们上面提到的，老年人购买医疗险受到如下2个因素制约：

• 承保年龄：一般65岁后很就难买到医疗保险，保险公司对承保年龄有严格的要求，目前市场上65岁以后能买到的，可以持续续保到80岁的，产品非常少。

• 健康告知严格：上文我们有提到，老年人一般身体都会存在很多问题，所以保险公司为了降低自己的风险，也会有比较严格的健康告知。要么不能投保，要么就是把既往症进行责任免除处理。

二、老年人医疗险的产品类型与选择

老年人医疗保险，目前可以选择的产品类型如下：

选择1：高保额，高免赔

• 点评特点：这类就是市场上流行的百万住院医疗保险，以尊享e生为例，保额可达300万，癌症保额可以达600万。但是存在1万元的免赔额，所以很难用的到，但是用到了就能帮到大忙。56-60岁老人每年价格为1426，遗憾的是60岁以后无法购买，但是之前买了可以续保至80岁。

选择2：中等保额，低免赔

• 产品点评：这类产品可以理解成一个缩小版的尊享e生，年度住院医疗保额可达20万，同样不限社保用药，但是一些医疗项目存在限额，比如癌症治疗等年度限额为10万。这类产品最大的优势是0免赔，续保条件好。

这里要说一下：很多医疗保险都不是保证续保的。其实很多保险公司都是会满怀诚意的推出一款医疗保险，然后就面临较高的赔付压力和逆选择，继而不得不提高核保的门槛，所以大家也应该能感受到国内保险公司对医疗保险的无奈。

选择3：高端医疗

对于高净值人群，其实财务压力是不大的，选择余地也会特别多。土豪一点的可以选择泰康的养老社区，医疗和养老结合，条件绝对一级棒，按个门铃护士随时到位那种。不过每年的费用也会比较高，而且购买资格也比较有限。

针对老年人的高端医疗，并不是深蓝君的兴趣所在，毕竟研究了也没有几个人用到，而且每年动辄数万的费用，没出险就消费掉了，老人家也未必会能接受。还有一些医疗险限会制购买资格，比如一定要投保重疾险或者年金险才能购买到，我是不建议大家为了购买而购买的，一定要仔细分析自己的需求，否则造成买椟还珠的现象就不好了。

就像我们之前说过的，养老问题本质上是财务规划的问题，需要我们在年轻的时候提早动手解决。另外深蓝君需要提醒大家，我们购买保险是为了转移风险发生后的损失，其实风险预防也同样重要。具体来讲为父母定期体检，是非常必要的。

举个例子：

通过一次简单又便宜的肺部X光，不仅能看到是否有肺气肿、支气管扩张等老年常见病，而且还有一定几率发现肺癌的存在。

想知道更多老人体检相关流程以及注意事项，可以查看我的这篇文章：老人体检一般哪些项目？保险怎么买最划算？父亲节最好的礼物！

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