银行买保险，注意这3点不被坑！

目前国人对于理财投资越来越重视，包括保险在内的理财产品层出不穷，银行的业务也变得越来越复杂。

除了办理传统的存款贷款业务，银行作为一个 综合金融平台，还会代理销售基金、保险、信托等其他金融产品。

可是术业有专攻，银行毕竟不是专门卖保险的，有时候难免会有不够专业的地方。甚至个别业务员在利益和任务压力的驱使下，很可能就会做出误导客户的行为。

那么，作为普通消费者又该如何应对，有哪些注意事项呢？在这里，深蓝君提几点建议：

一、理财不能只看收益

在大家的传统观念中，银行就是安全靠谱的代名词。就算有急事把定期存款取出来，顶多就损失一点利息，本金是完全不会亏损的。

可是现在的理财产品五花八门，如果你不想碰壁，一定要提前了解以下 3 个概念：

• 收益性：理财产品赚不赚钱？能赚多少钱？

• 安全性：你的钱是否安全？有没有可能亏损？

• 流动性：理财期限是多久？急用钱能不能取出来？

在《感悟文章：手头有20万存款，应该如何投资挣钱？》中，深蓝君已经详细分析过，这 三者是不可兼得的。以理财保险为例，虽然安全性非常高，但是为了获得稳定的长期收益，必须要牺牲流动性。

很多业务员会把理财保险与银行定存做简单的对比，过分地强调收益性，而很少提及产品的流动性。当消费者需要提前把钱拿出来时，才发现会产生损失，这就难免会有上当受骗的感觉。

另外，理财险的收益一般会分为两部分，一部分是确定收益，另一部分是不确定的。

• 确定收益：生存金、万能账户保底利率等

• 不确定收益：分红、万能账户实际利率等

所以我们千万不要以为，计划书上面的数据就是我们最终拿到的收益。

如果你还不知道怎么计算理财收益率，强烈建议你阅读《一分钟学会IRR，快速判断不同理财保险收益率》

二、谨慎购买返还型意外险

去银行排队办业务是一件非常痛苦的事情，所以深蓝君平时会尽量通过 APP 办理。

有一次深蓝君无意间打开某银行的 APP，发现里面给我推荐的保险全是返还型的意外险，并且销量都非常高。

这类号称“存钱送百万身价”的产品，普遍存在着 保额过低、不保伤残、收益很低 这 3 方面不足，建议大家谨慎购买。

三、保险合同要注意查看

业务员出于快速销售目的，有可能会隐瞒产品的重要细节。如果你在投保时没看清楚就签名了，在收到合同后一定要在 犹豫期内 看看有没有“货不对板”情况。

一般长期保险都有 10-20 天的犹豫期。在犹豫期内退保，是完全没有损失的。而超过犹豫期再退，就有可能损失不少本金。

保险合同会详细告诉我们：

• 产品保什么，不保什么？

• 什么时候能领钱，能领多少钱？

• 什么时候到期，如果提前退保能退多少钱？

以后的 理财收益和保障理赔都是以合同为准，而不是销售人员的口头承诺。所以千万别为了省事儿，就随便把保险合同束之高阁。

四、限时福利

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