寿险保额要多少才足够？寿险有什么分类

寿险保额要多少才足够

　　既然寿险是为了替代未来的生活费用以及各项负债支出，那么我们可以用一个简单的数学公式来计算：

　　需求保额= (生活费X需供给的时间) +未来性支出(教育、养老)+所有负债 -现金储蓄资产

　　举个例子：

　　一个30岁的已婚男性，小孩才刚出生没多久，父母正值退休年龄，预计至少负担小孩到大学毕业22年，每月的水电、生活费等支出大约需要2万元。父母每个月要提供1万元的孝养金，估计可能要奉养20年。目前尚有400万的房贷，初中、高中与大学的基本学费保守估计要200万，目前身上的现金存款大约还有100万。

　　开始计算：

　　(2万X12个月X22年)+200万+(1万X12个月X20年)+400万–100万=1268万元

　　而现在大部分是双薪家庭，如果夫妻按照各自收入能力，家庭支出比例各占6比4.那么这1268万的保额需求，可以分配为男性投保761万，女性投保507万。

　　随着年龄增长，假设经过了5年，小孩还剩下17年就大学毕业，父母预估剩余奉养时间也缩短到15年，而房贷只剩下300万，因此再套用上面的公式重新计算，整个家庭的寿险保额大约只剩下1088万即可。

　　因此，寿险保额绝对不是一辈子不变的，定期检视调整保额，才能确保每个时期保障足够，又能节省不必要的保费。

如何选购寿险

　　在购买人寿保险时，你也可以找一些提前购买过人寿保险的朋友，咨询哪些公司的服务质量更好，因为人寿保险服务的质量非常重要。不仅产品好，而且专业咨询和建议，签订合同时，你的要求必须在合同上体现，而不是轻信那些口头承诺，在法律上，很多口头承诺是无效的。购买一份合适的寿险，可以保障你将来的生活的基本的稳定。

　　选择一个好的保险公司对于我们选择保险是非常重要的，公司的选择：一般选择那些历史悠久、实力雄厚、网点分布广泛、信誉良好的保险公司。因为人寿保险与一般保险不同，可能需要几十年。所以必须是那些实力强大，发展良好的保险公司才能提供长期而有效的保障，在保险有效期内享受到相对应的保险服务内容。

寿险有什么分类

　　1、保障期限不同

　　定期寿险的保障期限可自选，多为保障5/10/20/30年或保至55/60/65/70周岁等。

　　终身寿险的保障期限为终身，也就是所谓的一辈子。

　　2、赔付概率不同

　　定期寿险的赔付概率要看老天爷的心情。假设你保至60周岁，在60岁之前身故，可获得赔付;要是健康地活到了60岁，合同便终止了，所交的保费不予退还。

　　终身寿险的赔付概率则为100%。因为保障期限是终身，无论你活到70.还是活到105岁，这笔保险金总会给的，只是迟早的问题而已。

　　3、定期寿险的优缺点

　　优点：一次性交的保费低，性价比高。

　　缺点：断保或保险到期都不会退还保险费，也没有保险金。