意外险有种类这么多，要怎么选购呢？

意外险的分类

　　意外险从赔付方式上，可以分为类似重疾险、寿险直接赔保额的给付型保障和类似医疗险报销医疗费的补偿型保障。

　　给付型赔款可以叠加赔，买多少保额赔多少;

　　补偿型与医疗险、社保配合使用，累计赔偿金额不能超过实际医疗费。

　　对于普通人来说，应用最广泛的就数综合意外、交通意外和旅游意外了。

　　综合意外的范围最广，交通意外、旅游意外还有其他场景意外都包含在内，除此之外平时意外摔伤碰上、猫爪狗咬、溺水触电等也都属于综合意外。

　　交通意外严谨来是应该是交通工具意外，因为人走在路上被车撞了这种情况，虽然属于交通事故，但不属于交通意外。交通意外是指人在交通工具内发生的意外。

　　交通意外又可以细分如下种类，几乎包揽了我们日常出行的常用交通工具：

　　而旅游意外保障的其实也是综合意外，但它的优势在于保障地域和救援服务。

　　国内常规的意外险，有些产品保障地域仅限中国大陆或加上港澳台，有些产品虽然身故/伤残责任可以不限地域，但意外医疗也只能报销大陆二级或以上公立医院产生的费用。

　　而外出旅游，发生危及生命的意外可能需要紧急的医疗救援和转运，常规的意外险是没有这些服务的，有些好的产品最多给你在后期报销一下救护车的费用。

　　因此如果去国外甚至国内偏远地区旅游，旅游意外险显然比普通意外险更好用。

不同类型意外险怎么选购

　　1.综合意外

　　综合意外的保障范围最广，含金量最高，因此建议有能力的话，优先买足综合意外的保额。

　　有说我已经买了足够额度的寿险了，还需要买综合意外吗?答案是肯定的。因为如果发生了意外伤残，意外险是可以根据伤残等级按比例赔付的。而寿险一般只有全残的情况才能赔付。

　　如果综合意外的保额买够了的话，后面的交通意外保额则可以不用配置。

　　2.交通意外

　　市面有不少意外险，尤其是长期意外险，喜欢用交通意外的保额来衬托自己保障高。这是因为交通意外只有在特定场景下发生才能理赔，保障成本其实是很低的。如果购买的交通意外险不能完全适合你的出行习惯，保额再高也没有意义

　　因此我们在配置交通意外险时，一定要看是否包含我们常用的交通工具。

　　尤其是现在滴滴打车非常流行，但是严格来说，私家车营运是违法的，如果你的意外险只保私家车，那么乘坐正在营运的的滴滴网约私家车发生意外的话，保险公司是可以以该车为营运车为理由拒赔的。

　　最稳妥的做法是我们挑选条款中明确表示网约车可赔的意外险进行购买。同类的情况还有黑车、比如进行非法营运的登记在事业单位或个人名下的非营运大巴车。

　　当然如果你购买的是综合意外险，那么即使乘坐非法营运客车发生意外也是可以赔偿的，只要司机没有酒驾或无证驾驶即可。

　　交通意外保额只能作为综合意外的补充，适合用来加保，在配置交通意外以前，一定要优先买高综合意外的保额。

　　3.意外医疗

　　以上给付型意外保障配置好后，意外医疗是一定不能忘的。尤其是小孩和老人，虽然身故/伤残保额不用太高，但由于小孩好动、老人行动力差，都容易发生意外伤害事件，所以意外医疗的保额一定要买高一点。

　　报销范围尽量选择不限社保目录的，这样摔伤植入进口器材、被狗咬伤注射狂犬疫苗等都是可以赔付的。免赔额越低越好，最好0免赔，报销比例越高越好，最好100%报销。

　　有人说我有住院医疗险了还需要意外医疗吗?当然也是需要的，只不过保额可以不用太高，足够门诊使用就行了，这是因为很多意外伤害都是小磕小碰，根本用不着住院，那住院医疗险当然也就派不上用场了。而意外医疗险是不限门诊还是住院的。

　　4.旅游意外

　　即使平时已经买够了意外险，我也建议不管是准备国内游还是国外游之前，再买一份带紧急救援的旅游意外险。

　　因为在危急关头，紧急救援和转运抢得珍贵的救治时间比事后能赔多少钱更重要。除此之外旅游险还包含了很多旅行时容易发生的损失保障，比如行李、班机延误，证件、财物遗失，发生第三者责任也可以获得赔偿。

　　而且旅游险都可以按天购买，虽然保障很多，但只购买个十天半个月的话，价格也相当便宜。