国富人寿瑞利年金险收益好不好？年金险适合哪些人买？

瑞利是国富人寿推出的一款年金险产品，可搭配金管家万能账户，保底收益率为2.5%。

下面，让我们一起来看看吧~

主要内容如下：

• 国富人寿瑞利年金险，谁能买?

• 瑞利年金险，是怎么产生收益的？

• 国富人寿瑞利年金险，收益率高不高？

一、国富人寿瑞利年金险，谁能买？

首先来看下具体的投保规则：

• 投保年龄： 出生满28天-59周岁

• 保障期间： 终身

• 交费期间： 3/5/10年交

• 首期年金领取年龄： 投保后第5年

• 领取方式： 按年领取

我们再来看看它是如何产生收益的。

二、国富人寿瑞利年金险，收益怎么产生？

瑞利年金险这类产品非常复杂，计划书里有大量专业名词，很多人都搞不懂是怎么一回事。

其实我们可以把瑞利年金险，简单地看作两个资金账户：

• 年金账户： 在特定年限返还固定金额的钱。

• 万能账户： 年金如果不领取，就会进入万能账户增值。这里的万能账户搭配的是金管家年金保险（万能型） ，保底利率为2.5%；

举个例子：如果30岁的王先生，买了一份瑞利年金险，搭配金管家；

每年投入3万元，连续10年，基本保额为 41100 元；

下面是他的资金增值过程：

如图所示，整个过程分为3步：

步骤 ①：

• 30 - 40岁：王先生每年需要向年金账户投入3万，共计30万；

步骤 ②：

• 生存年金： 35岁开始，每年可领取20%基本保额作为生存年金，即8220元/年。

• 祝寿金： 80岁时一次性领取已交保费，即30万。

每年返还的年金如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

瑞利演示利率分为低、中、高三档利率，低档一般就是保底利率2.5%，中档是4.5%、高档一般都是6.0%，低档和中档利率更有参考价值。但实际的计算利率是不确定的，保险公司每月会在官网披露，也可以电话查询。

步骤 ③：

• 如果王先生需要用钱， 可以从万能账户提钱，前 5 年会收取手续费，前5年的手续费依次为4%、3%、2%、1%、1%。

• 如果平时有闲钱， 也可以投入万能账户，享受增值，不过投入时也要交 2% 的手续费。但持有保单满5年，就有1%的保单持续奖励，相当于抵消了这部分手续费。另外，对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

如果在这期间不幸身故，则赔付已交保费或现金价值，取较大的一项。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、国富人寿瑞利年金险，收益率高吗？

上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的，由于不清楚具体的演示利率，暂时只能算不附加万能账户的收益，下面我们通过IRR来计算一下瑞利年金险收益有多少：

以30岁男性为例，每年投入3万，连续10年，来看看不同年龄阶段领取的收益率有多少？

直接说结论：

通过IRR计算可以看到，瑞利年金险在40岁时收益为0.6%，60岁时收益大概为4.35%，这时的现金价值才和本金持平，在60岁时收益率最高达到4.35%，70岁之后收益逐渐下降，整体来看，收益率还可以。

如果在不同的年龄开始投保，由于资金所经历的增值时间不同，最终的收益也会有所差别，这点需要大家注意一下，越早投入资金，增值时间越长，收益就越高。

但这笔钱需要在年金账户锁定近几十年，如果前几年拿出来，需要退保取出，只能给付现金价值，很容易发生亏损。

因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。

不过，年金险也有一定的优点：

• 安全性高： 保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。

• 收益确定： 满期能领多少钱，是写在合同里的，部分带万能账户的产品也有保底利率，所以基本收益是确定的。

所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人：

保障型的保险已经配置足够； 追求稳定的收益，且近期不会用到这笔钱。

如果你是以上人群，可以考虑这款产品。

如果想要了解更多关于年金险的信息，可以点击查看这篇文章：年金险哪个最好？划算吗？2020最新年金险测评清单！

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