购买健康险有什么用？购买健康险需要注意什么？

健康险是什么?

　　健康险就是以被保险人的身体作为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。

　　听起来很绕口，说白了就是保障我们的身体健康，一旦身体发生问题，帮助我们解决治疗的巨额费用的保险。

　　商业健康保险依据保障项目的不同可划分为医疗保险、疾病保险、失能保险、护理保险。

　　但目前市场上主要以医疗保险、疾病保险为主。

　　1. 医疗保险

　　也可以称为医疗费用保险，当被保人发生保险合同保障范围内的医疗费用的时候，保险公司会依据保险合同的约定按一定的比例来报销。

　　常见的医疗保险主要有普通医疗保险、百万医疗保险、中端医疗险和高端医疗险。

　　医疗费用一般依照医疗服务的特性来区分，主要包含医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用、各种检查费用等。

　　各种不同的健康保险保单所保障的费用一般是其中的一项或若干项的组合。

　　2. 疾病保险

　　疾病保险一般指重大疾病保险，主要是针对一些特定的重大疾病而设计的保险。当被保险人罹患某些特定的疾病时，能获得保险公司一次性的高额赔偿。

　　这种保险主要针对高昂的疾病治疗费用，当病人患上保险合同里面列明的疾病时，保险公司就按照合同规定的保险金额给付保险金，而不是考虑病人实际支出了多少医疗费用。

　　与医疗保险相比，重疾险的保障期限往往较长，一般是20年以上，甚至是终身型的。

　　3. 失能保险

　　以因约定疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或中断提供保障的保险。

　　4. 护理保险

　　护理保险是指以约定日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人护理费用支出提供保障的保险。

挑选健康保险需要注意什么?

　　健康险虽然对家庭比较重要，也切实能够让消费者获得健康医疗保障，但是，想要顺利得到赔付，还是要我们仔细的审阅保险的条款。

　　1. 健康条款

　　无论在购买医疗险还是重疾险，首先我们在投保时一定要符合投保中要求的健康告知要求，如果没有严格健康告知，是无法获得理赔的。

　　2. 豁免条件

　　这是一个非必选选项，有一些保险产品中是可选责任。

　　市面上很多产品都自带被保人豁免功能，但从从经济的角度来看，豁免这个功能并非稳赚不赔，更多时候只是一个噱头罢了。

　　投保人豁免是否划算，需要根据投保人是否出险、出了什么险以及什么时候出险等情况考虑。

　　3. 观察期条款

　　投保健康险产品都是有一个观察期的，不是投保后立马保单就生效，同事也是防止被保险人为了获取保险金而带病投保的行为。

　　仅仅依据病历等有限资料很难判断被保险人在投保时是否已经患有某种疾病，为了防止已有疾病的人带病投保，保单中要规定一个观察期。

　　对消费者来说，观察期越短越好。

　　4. 免赔额条款

　　免赔额是指保险人根据保险的条件作出赔付之前，被保险人先要自己承担的损失额度。

　　因为免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保费。

　　在健康保险合同中，一般对医疗费用采用免赔额的规定，即在一定金额下的费用支出由被保险人自理，保险人不予赔付。

　　投保健康险时，尽量选择免赔额度低甚至是0免赔的健康险。

　　5. 增值服务条款

　　增值服务也是我们在挑选健康险时一个考虑的因素，有实用性的增值服务越多，对消费者就诊理赔时就越有利。