幸福源2020年金险是天安人寿2020年的开门红产品,搭配天安鑫如意C款终身寿险(万能型),保底收益率为3%。
让我们一起来看看这款产品:)
一、幸福源2020谁能买?
投保年龄: 7天 - 64周岁
保障期间: 20年
交费期间: 5/10年交
幸福源2020年金账户的保障期限是20年的,但搭配的鑫如意C款终身寿险是可以终身持有的。
二、幸福源2020是如何产生收益的?
幸福源2020年金险这类产品非常复杂,计划书里有大量专业名词,很多人都搞不懂是怎么一回事。
其实我们可以把幸福源2020年金险,简单地看作两个资金账户:
举个例子:如果30岁的A先生,买了一份幸福源2020,搭配万能账户天安鑫如意C款;
每年投入3万元,连续10年,保额为100410元;
下面是他的资金增值过程:
如图所示,整个过程分为3步:
步骤 ①:
步骤 ②:
每年返还的年金如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。
幸福源2020搭配的万能账户天安鑫如意C款的保底利率是3.0%,但实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。
步骤 ③:
我们再来看看它的收益率有多少。
三、幸福源2020的收益率怎么样?
上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的,因为实际结算利率是不确定的,但是为了能大概知道收益,计划书上一般都会有演示利率。
演示利率一般分为低、中、高三档,低档一般就是保底利率3.0%,中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。
低档和中档利率更有参考价值。
下面我们通过IRR来计算一下幸福源2020分别在在保底、中档和高档利率下的收益率:
PS:生存总利益为退保时能领到的钱,即年金账户的现金价值、万能账户的账户价值在扣除退保费用后的余额,加上生存年金的三者之和。
直接说结论:
如图所示,在低、中、高利率下,都是第10年才能拿回本金,但这时候的收益很低。年金险需要足够的时间,才能保证未来的增值。
高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中档利率是比较实际的。
四、幸福源2020适合哪些人买?
因为年金险属于长期产品,如果前5年拿出来,需要扣除较高比例的手续费,很容易会发生亏损,所以前5年支取并不划算。
因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。
不过,年金险也有一定的优点:
所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人:
保障型的保险已经配置足够;
追求稳定的收益,且前几年不会用到这笔钱。
如果你是以上人群,可以考虑这款产品。
如果想要了解更多关于年金险的信息,可以点击查看这篇文章: 年金险哪家好?年金险收益率怎么计算?
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