养老保险缴费15年与缴费20年退休待遇有多大的差距？

基础养老金是不是直接和缴费年限挂钩？

　　如果按照60%基数缴费一年，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资的基础养老金，多数人缴费都是按照最低基数缴费的。养老保险缴费20年和15年，多缴费五年的话可以领取4%的社会平均工资。

　　山东省等一些地方已经开始单独公布养老金计发基数，而不再统一使用社会平均工资。相应的养老金计发基数，每年都会增长，今年山东省计发基数是6573元，增长了5%;北京市是9910元，增长了7%。如果不是近几年退休，未来相应的计发基数也会越来越高。

　　如果15年后的计发基数是1.5万元，每月差距就是600元。所以说，现在缴费未来社平工资高时退休最划算。

个人账户养老金怎么计算的？

　　个人账户的余额相关和退休年龄确定的计发月数相关。对于同一个人，计发月数是相同的。

　　个人账户是按照缴费基数的8%记入，然后每年会记发一次记账利息。如果说现在每月缴费基数是3500元，每月计入个人账户钱数就是270元，一年累计4050元。以后每年缴费基数提高，记入个人账户的钱数也会提高。

　　2016年个人账户记账利率是由国家统一公布，个人账户记账利率一直在7%~8%以上。如果是15年后退休的话，多缴费5年退休时个人账户至少能够多增加四五万元。按照5万元计算，60岁退休计发月数是139个月，每月可以多领取360元的个人账户养老金。

五年多领取960元的养老金划不划算呢?

　　但是，多领取960元的养老金，仅仅是开始而已。按照国家每年调整养老金的通知，退休人员养老金也会年年增加。国家规定，要根据社会平均工资增长情况和物价变动情况，每年对养老金进行调整。

　　养老金调整主要包括定额调整、挂钩调整、适当倾斜三部分，挂钩调整主要分为按缴费年限挂钩和按养老金水平挂钩。按照山东省的养老金调整方案，多缴费5年养老金年会多增加接近30元左右。

　　所以，养老费多缴几年还是蛮划算的，毕竟人们并不知道退休以后会活多少年。一般来说，参加了养老保险的人预期寿命要比没有参加的人要长一些，有一份更高的养老金是非常划算的。