五款小众重疾险测评，到底哪款值得买？

随着大家越来越重视健康，重疾险已成各家保险公司的必争之地。产品变化也非常快，有消费型的，返还的，重疾多次赔付的，那今天我们就来看看相关产品怎么去选？是不是值得我们购买？

 具体产品测评如下：

• 光大永明人寿关爱永逸

• 光大永明人寿金保安康

• 中邮人寿年年好邮保安康C款

• 天安人寿爱立方

• 天安人寿安享无忧

对比图如下：

结论：

• 优势产品：爱立方不仅轻症重疾病种最多，可多次赔付，而且返还保费后合同继续有效，保费也比较亲民，算是近期重疾险产品里面的明星产品了。

• 巨坑产品：金保安康18岁前得重疾只能退保费，相当于在成年之前小孩都没有重疾保障，给小孩买重疾的家长请务必擦亮眼睛。

一、具体产品对比分析

1、光大永明人寿关爱永逸 VS 金保安康这2款产品是光大永明人寿在不同渠道销售的产品：

• 关爱永逸主要是代理人在销售

• 金保安康主要是在银行端销售

就同一家公司的产品来说，关爱永逸的条款相对更人性化，而金保安康的条款却存在不少坑，我们来一一列举：

• 轻症保障较差：轻症仅有20种，还是分组的，每次间隔365天，间隔时间较长

• 保费豁免苛刻：仅有重疾豁免，得了轻症还要再继续缴费，这个体验真心不好

• 小孩保障巨坑：在18岁前出险只退保费（现价低于保费），理赔条件极不友善

这时有人会说，金保安康有分红可以长保额抵御通胀啊！深蓝君在《担心保额不够用？这样买保险，可以有效对抗通货膨胀！》中已经详细地对比了这类的保险。 我们以8千左右的预算，分别拿两款不同类型产品，进行一下对比：

我们知道分红是不确定有可能为0的，按照中档分红和高档分红，在相同的保费预算下，重疾险保额都达不到对抗通胀的目的。 就算按照中档分红来算，重疾保额在80岁才刚刚超过其他保险0岁投保的水平，相差整整80年。 如果担心保额不够用，深蓝君建议大家可以购买终身型重疾险+消费型重疾险保持一个足够高的保额，而且这样的预算也不会特别多，或者都采用消费重疾险，同样可以保证较高的保额。

2.天安人寿爱立方

爱立方是11月新推出的一款多次赔付重疾险，主要有以下亮点：

• 性价比高：在其他多次赔付产品中性价比靠前，甚至比大部分单次赔付的产品还便宜

• 疾病分组合理：癌症单独分组，轻症不分组都是优势，能进一步提高多次赔付的实用性

• 豁免齐全：投被保人都有轻症，重疾，全残，身故豁免，该有的都有了

• 可灵活选择保费返还：可自由选择领取时间，拿回保费了合同继续有效，领取保障两不误

一般来说，返还的时间越早，我们要交的保费就越高，如下图所示： 有看过往期文章的朋友应该都知道，深蓝君一直建议不用太过关注返还功能，理由如下：

• 早返还要多交钱：以爱立方为例，30岁男性，选择66岁返还，保费17680元，选择106岁返还，保费只需11995元，相差32%，其实羊毛出在羊身上！

• 返还不容易拿：如果是在60岁身故，66岁返和106岁返都是直接给50万，合同就终止了，保障是一样的，那么每年多交的5千多，等于打水漂了。

所以，深蓝君认为，买保险还是要先看保障功能，在这个前提下，返还只是一个额外的东西。

3.中邮人寿年年好邮保安康C款 VS 天安人寿安享无忧

这2款产品是单次赔付的重疾险，主要是在银行渠道销售。 从保障内容上看，表现非常一般，没什么亮点： 重疾保障不足：重疾仅赔付一次，保费却和多次赔付的爱立方差不多 轻症赔付略低：第一次轻症仅赔付20%，相较其他赔付25-30%的比例来说，略微偏低 产品中规中矩，处于中等偏下水平，不作推荐。 综上看来，爱立方比其他四款产品从各项保障内容来看都要优秀，重点推荐。

二、总结

从今天的五款产品中，我们可以看到，同样是一家保险公司的重疾险，因销售销售渠道不同，保障内容和保费差距会非常大，大家在选择的时候请务必多多留意条款，而不是人云亦云，盲目跟风。

 总之，适合自己的才是最好的，希望大家都能买到适合的保险产品！如果大家想了解更多的产品测评信息，欢迎查看我们之前的文章。