给孩子买少儿险要注意什么？少儿险的配置怎么样呢？

给孩子买少儿险要注意什么?

　　1、保额一定要充足

　　买重疾就是买保额，充足的保额才能够保证孩子生病的时候有足够的钱治病。

　　根据卫生部的数据，我国目前治疗一场重疾的平均治疗费是50万元;

　　而现在的儿童重疾险都非常便宜，如果是定期的话，50万保额一年也才几百块， 如果担心通胀，钱贬值，可以把保额调高，或者选择保额会增长的产品。

　　2、先给大人配保险

　　孩子最坚强的支撑其实是父母。父母对家庭的财务影响才是最大的，一旦倒下了，连交保费的人都没有了，孩子谈何保障?

　　甚至孩子可能连正常的生活、教育都成问题了!

　　所以买保险时要记住：先大人，后小孩。

　　3、无需追求返还和分红

　　有很多给孩子买了保险的父母，买的其实是教育金险。

　　少数教育金险也会有重疾的保障，但实质上保障力度很小，每年交几千上万的保费，保额却很低，根本抵不上什么用;

　　相反，如果给孩子买一份纯保障的消费型重疾险，每年几百到小几千就可以搞定了。

　　其次，现在收益率高的年金险少之又少，大部分都是只有1-2%的收益，连通胀都赶不上，更别说解决孩子的教育金问题了。

　　因此，在给孩子规划教育金之前，先把健康方面的保障做好。

　　身体才是本钱，不要掉进分红、返还的这种理财型保险的坑里，本末倒置，得不偿失。

　　4、“大”公司的产品不一定就更好

　　大家都普遍认为大公司比较有保障，但这在保险行业，其实并不成立。

　　实际上，从保险公司成立，到推出产品，再到后续理赔，都是由银保监会严格监管，把控风险，并且给大家兜底的，所以，并不存在“小公司不靠谱”这一说法。

　　大家可以不相信某间保险公司，但要相信国家保监会，要相信法律。

　　相反，很多高性价比的好产品，大多来自知名度不那么高的保险公司，就是因为这些产品不存在过多的品牌溢价，能够踏踏实实地把成本花在保障上。

　　总之一句话，国内的保险监管制度非常严格，在任何一家保险公司买的保单都受到国家法律保护，大家尽管放心，专心规划自己的保障方案和看产品就好了，不一定要执着于“大公司”。

作为父母的我们，该如何为小孩配置商业医疗保险?

　　整体来说，为小孩配置商业医疗保险的原则和小朋友并没有太大的差异，我们一定要切记的是保险优先转移的是我们无法承担的经济损失，其次才考虑转移我们可承担的损失。

　　1、对于普通人群来说，大白的建议搭配是定期重疾+高保额高免赔额的中端医疗保险(不限社保)

　　2、对于在意小孩医疗服务体验的人，可以考虑拓展以下就诊范围的医院：含门诊的普通部以外的特需部、国际部、私人医院、昂贵医院、甚至大陆范围内以外的医院，这个则是量经济而行的选择。

　　3、对于较低免赔额低保额的低端医疗保险，大白是不太建议的。主要原因是：

　　1)此类保险转移的是我们可承担的损失;

　　2)此类保险理赔频繁，会导致耗费时间较多，而高频次的理赔也导致这类保险产品的价格也并不便宜(与高免赔额高保额的保险相比)当然处于个人风险偏好的原因，希望这类也能得到报销的情况，可以怂一点，顺从自己的内心。

少儿保险投保逻辑

　　(1)少儿医保

　　孩子的“少儿医保”(指新农合、城乡居民医保)。少儿医保在新生儿出生并且入户口以后，父母可以到社区或社保相关部门进行办理，按照办理时间的不同，享受医保待遇的起算时间也有不小的差异。

　　(2)意外险怎么选

　　孩子在购买意外险的时候，主要看意外医疗责任，也就是需要包含意外门急诊及住院医疗都可以报销的产品，比如跌打滚伤、猫抓狗咬、烧伤烫伤等都要在报销范围之内。因为这些小意外是发生在孩子身上常见的，也是最实用的意外保障。

　　(4)重疾险怎么选

　　给孩子买重大疾病类保险，重点考虑两个方面，第一个是孩子的重疾购买多少保额?第二个就是应该购买定期还是终身型?

　　1.孩子的重疾保额怎么定

　　关于重疾险的保额是不幸罹患重疾按约定，保险公司一次性赔付的保险金，你买多少，就赔多少，这笔资金可以自由支配。

　　一部分用于治疗费用、康复费用;

　　一部分用于陪同家长的误工费用;

　　对于孩子而言，如果购买的是定期重疾，需要考虑的是未来一旦得了重疾，孩子年龄较小，身体素质会变得更差，并且没办法再买其他的重疾险了，需要足够的资金保障孩子成长成才。

　　2.保障选定期还是选终身?

　　现在市场上很多的少儿重疾险都是可以选择定期或者保障终身的产品。

　　保障年限可选20年/30年/至70年/终身。

　　保障期限，这里应该如何选择?

　　主要还是看自己的预算，我觉得买重疾应该先定保额，后保障期限。

　　规划保险的本质就是最大程度地规避风险，我们必须要知道重疾风险是伴随人的一生的，而且随着年岁增长风险越大，按理论，孩子重疾险，保障至终身才能完全规避风险且买的越早也越便宜。