理财保险怎么分类？都有哪些区别？

理财险有哪些选择?

　　俗话说 “你不理财，财不理你 ”，但钱放在不同的渠道，风险和收益也各不相同。那市面上都有哪些投资理财渠道可以选择呢?

　　保守型投资方式：银行存款、货币基金、保险、国债、银行理财产品、指数基金定投等;

　　激进型投资方式：股票、私募基金、房地产、P2P、期货、外汇、信托等。

理财险分几种，有什么区别?

　　先告诉大家一个事实，保险分两类，人身险和财产险，根本就没有理财险的位置。

　　但部分寿险会带有理财收益的性质，所以常被人们叫做“理财保险”。

　　1、假理财

　　之所以说是假理财，是因为这类产品以保障性质为主，而理财收益很弱。大致可以分两类：

　　一类是 两全险，保险公司为了迎合人们 “有病治病，没病返本" 的思想，如果几十年没有出问题，可以把所交的保费拿回来。

　　很多人喜欢储蓄，又爱占便宜，就买了这种理财功能极低，保障又不充足的产品。在《能返保费的意外险，真的值得买吗?》中就有详细的分析。

　　另一类是 分红型重疾险，也是保险公司为了迎合大家对通胀问题的诉求，设计了这种保额会长大的重疾险。

　　在《重疾险的前世今生》这里讲到，分红型重疾险早在 2003 年就被叫停了，规定以后不能将健康保险设计成分红产品。

　　所以，现在我们看到的重疾险有返还、有分红，其实都是附加在两全险或分红型寿险的基础上的。从根本上，这些保险都算不上是理财险，只是保险公司刺激销售的一种手段，我认为并不值得购买。

　　2、真理财

　　终于讲到重点了，真理财明显区别于普通保障型产品，如果买了一份理财险，患了重疾，保险公司一般是不赔的。

　　为了让大家更清晰地了解理财险，深蓝君整理了一个表格：

　　我们可以看到，就算同样是有理财功能的保险，实际上分类也很多，不同类型的保险目的和作用完全不同，买保险一定要结合自己的需求来看，不能被眼花缭乱的收益所吸引而盲目投保。

五种理财型保险具体分析

　　分类一：年金险

　　各保险公司每年元旦都会推出“开门红”产品，11 月份就开始预热，一般都是为了销售年金险。

　　年金险其实就是一份寿险，因为都是以人的寿命为给付条件，2018 年市场主流形态为：分红型年金险+万能账户。

　　分类二：万能型寿险

　　深刻记着，一位老同学问我有没有万能险，“就是那种什么都保，还能钱生钱的保险!”

　　其实，所谓万能险，并不是无所不能，只是相对于一般保险有这些特性：

　　· 交费灵活

　　· 保额可随时调整

　　· 可随时领取保单价值金额

　　· 可以附加重疾保障

　　分类三：分红型寿险

　　说到分红，大家都眼睛放光，把钱交给保险公司，就能和保险公司一起赚钱?有些人还把自己当保险公司股东了。事实并不是这样!

　　这类产品比较容易理解，就是在原有的寿险基础上加了个分红的功能。

　　4、增额终身寿险

　　肯定有人想说，分红险的收益不能保障，那有没有固定收益的产品呢?

　　增额终身寿险的收益不分低、中、高档，每年一般定额在 3% 左右，比万能险的保底收益也稍高一些。

　　相比分红险和万能险，可能失去了获得高利率的机会，但有稳稳的安全感，同样有自己的优势和不足。

　　5、投资连结险

　　都说保险的理财收益不高，但投资连结险就是个例外，投连险和万能险很类似，都比较灵活，但投连险不确定性更大，投资的渠道也更广。