意外险有什么选购方法？意外险那些坑要注意？

意外险保什么

　　意外险的保障主要体现在高杠杆和伤残保障两点。

　　高杠杆：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，是其他任何保险都比不了的;

　　伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。

　　除此之外，意外险还有附加的医疗责任，可以简单理解为：只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱，为你和家庭遮风挡雨。

　　意外险大多没有健康告知，无论是刚出生的的婴儿，还是 80 岁的老人都是可以购买的。

　　在谈如何挑选意外险之前，保哥有必要重申一下意外的定义，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。

　　所以中暑、猝死、高原反应这种，看似意外发生的事情，本质还是由于个人身体原因导致的，并不满足意外的定义。

　　常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的，都是可以通过意外险获得赔付。

意外险这些坑要注意!

　　一：这些疾病不一定赔

　　并不是大家认知中的意外情况，意外险都赔付的。有些大家认知上应该赔付的，很多意外险却是不赔的。

　　比如：中暑身故、妊娠意外、过劳猝死、摔倒死亡、手术意外、个体食物中毒、高原反应、潜水探险死亡、未驾车驾驶、恐怖袭击发生意外、不据实回答等。注：所提的这些情况一般会出现在免责条款中，大家要注意!

　　二：返还型意外险不要轻易买

　　返还型意外险，指的是所交保费为长期缴纳，保障年期连续不中断的意外险(比如：交10年保30年)。

　　返还型产品的设计是本来10元钱可以解决的问题，非要收你100元，10元用来解决问题，90元帮你存着，满期时未发生理赔，那么增值到100元，还给你。

　　本质上为一款两全险，但是它的意外保障极其有限，用很多资金去购买返还型意外险还是有些不值得。

　　三：特定意外保额高，一般意外保额低

　　有一类意外险，声称都是百万身价，实质上，仅仅个别特定意外保额才达到百万级别，如航空意外、自驾车意外、交通意外，而一般意外保额仅10-20万元。

　　如果选购此类险种，发生溺水、跌落、中毒、火灾等意外，那么只能赔付10-20万，相距“百万”实在相差巨大!(交通意外身故仅占意外伤害总身故的24%。)