恋爱保险划算吗，值得购买吗，恋爱保险精算原理揭秘

我们谈一谈火热的恋爱保险，和保险公司卖保险的一些小心机。

一、恋爱保险是什么？

以这几天正在热销的恋爱保险为例，一份只需要99元，即可获得结婚祝福金，条件如下：

自购买之日起3—13年以内的任意一天，投保人与指定心上人首次领取结婚证后，即可领取结婚祝福金，1999元/份，最多可购买5份。（投保3年内领取结婚证则不能获得）

然后我们在看看宣传语：

老实说如果深蓝君现在还在谈恋爱的话，我可能会冲动购买的。因为热恋阶段，大家都会做很多非理性的消费，何况这份产品参杂了很多的感情因素，我们有很多说服自己的办法：

• 情人节不乱花钱，买这份保险是在攒钱。

• 这是我们爱情的见证，情人节购买更加有仪式感。

• 由于保险的天然属性，这份产品会让人有恋爱关系更加稳固的期望。

已经卖出去1万份了，看来销量还是不错的。让我们继续分析一下这款恋爱保险，还能发现更多有价值的信息。

二、恋爱保险深度剖析

其实恋爱保险不是什么新鲜事，早在几年前中国人寿就推出过类似的产品，同样也受到比较大的关注。

中国人寿“恋爱保险”：

• 3年后10年内任意一天与指定心上人结婚，凭结婚证领取一万朵玫瑰花。

• 3年内，购买人还享有1万元人身意外伤害保险。

• 普通人：299元

• 学生族：199元

其实这些本质都是类似的产品，无论鲜花、钻石、祝福金，都可以折算成一定的金钱回报。以安心保险为例，相当于花299元，即可在3年后获得5997元的回报，本质就是这么简单。足足2000%高额的收益，就看你愿意不愿意和保险公司对赌了。 我们都知道买的没有卖的精，保险公司每款产品都有自己的定价模型，同时对理赔率有严格的测算。根据深蓝君求证的结果，和网上关于校园毕业结婚率的统计，都表明情侣未来三年后能结婚的概率不高于1.5%。无论你是否能接受这个事实，的确如是这样。 其实想一想也就能明白了，这里面的一个精妙之处就是3年。对于已经基本确定结婚关系的朋友来讲，很多人等不了3年。而对很多大学生来讲，毕业季就是分手季，这也是为什么保险公司对学生进行差异化定价，因为吃准了你们随便买，反正这生意不会陪的。

三、保险公司还有哪些小心机？

保险虽然是一款金融产品，但是由于应用场景的不同，掺杂了太多的情感上的因素，深蓝君相信很多朋友会去买，其实不是为了赚钱，更多的是这份美好感情的期望，这也是我非常能理解的。 对于这些小额的保险随便买买就好了，但是对于一些长期缴费的产品，建议大家购买的时候最好还是要理性一些，不要被一些情感因素所迷惑。下面我们集中的看一下2个重灾区。

1、子女婚嫁金、创业金、教育金

其实新手宝妈给孩子买保险，倒是有点类似情侣购买恋爱像，都是处于一份关系的热恋期，总希望能给这份关系更多的保障，而且有时候是不计成本的投入。

深蓝君一直都在倡导，给宝宝买保险要结合自己的情况理性投入，不要寄托于一份保险太多的功能，不要幻想什么教育金、婚嫁金等理财因素。

这是一款消费型产品的产品广告图，保险公司又不是慈善机构，怎么可能不花钱送健康这种好事呢？为了30年后满期的150%的返还本金，而购买这款产品绝对是因小失大，也算是一个陷阱，不仅每年缴费压力非常大，而且保障还非常一般。详细文章测评点这里>>>

2、保险产品说明会

每年配合开门红理财产品的销售，都会同时开展各种产说会。深蓝君去年在深圳参加了一场，听的我老泪纵横。一个以销售理财保险为目的的会议，居然用2/3的时间来讲夫妻情感关系的建立，大讲夫妻关系和谐之道，同时也描绘了很多美好的蓝图，退休如何安度晚年四处旅游等。可能深蓝君还是太年轻，实在受不了这些，吃了一点水果就匆匆离场了...... 今天我们通过恋爱保险，来跟大家一起谈谈保险销售过程常见的小心机，主要目的是倡导理性客观的投保观念，希望能帮助你更加透过现象认清本质。 无论是否买保险，都愿有情人终成眷属！