如何更好的购买一份理财保险?如何正确的购买理财险？

投资理财，有哪些选择?

　　俗话说 “你不理财，财不理你 ”，但钱放在不同的渠道，风险和收益也各不相同。那市面上都有哪些投资理财渠道可以选择呢?

　　保守型投资方式：银行存款、货币基金、保险、国债、银行理财产品、指数基金定投等;

　　激进型投资方式：股票、私募基金、房地产、P2P、期货、外汇、信托等。

　　一般来说，收益越高风险也越高。反观保险，我们从来都没有听说过，有保险公司会跑路，所以保险理财有天然的安全感。

　　即使保险公司破产了，白纸黑字的合同也是有效的，国家会采取多项措施保证保险产品的安全性，在《保险公司破产了，我买的保险怎么办?》中就详细做了分析。

　　低风险的代价就是低收益，长期来看，理财险的收益大概为 2%-4%;短期来看，可能连通货膨胀都跑不赢。

理财险分几种，有什么区别?

　　1、假理财

　　之所以说是假理财，是因为这类产品以保障性质为主，而理财收益很弱。大致可以分两类：

　　一类是 两全险，保险公司为了迎合人们 “有病治病，没病返本" 的思想，如果几十年没有出问题，可以把所交的保费拿回来。

　　另一类是 分红型重疾险，也是保险公司为了迎合大家对通胀问题的诉求，设计了这种保额会长大的重疾险。

　　所以，现在我们看到的重疾险有返还、有分红，其实都是附加在两全险或分红型寿险的基础上的。从根本上，这些保险都算不上是理财险，只是保险公司刺激销售的一种手段，我认为并不值得购买。

　　2、真理财

　　终于讲到重点了，真理财明显区别于普通保障型产品，如果买了一份理财险，患了重疾，保险公司一般是不赔的。

　　我们可以看到，就算同样是有理财功能的保险，实际上分类也很多，不同类型的保险目的和作用完全不同，买保险一定要结合自己的需求来看，不能被眼花缭乱的收益所吸引而盲目投保。

五种理财型保险具体分析

　　一、年金险

　　各保险公司每年元旦都会推出“开门红”产品，11 月份就开始预热，一般都是为了销售年金险。

　　年金险其实就是一份寿险，因为都是以人的寿命为给付条件，市场主流形态为：分红型年金险+万能账户。

　　二、万能型寿险

　　深刻记着，一位老同学问我有没有万能险，“就是那种什么都保，还能钱生钱的保险!”

　　其实，所谓万能险，并不是无所不能，只是相对于一般保险有这些特性：

　　1.交费灵活

　　2.保额可随时调整

　　3.可随时领取保单价值金额

　　4.可以附加重疾保障

　　万能险有两个账户，一个保障账户，一个投资账户，投资风险由保险公司和用户共同承担，所以会有一定的风险。好在万能险都有一个保底收益，一般有1.75%-3%左右。

　　三、分红型寿险

　　说到分红，大家都眼睛放光，把钱交给保险公司，就能和保险公司一起赚钱?有些人还把自己当保险公司股东了。事实并不是这样!

　　这类产品比较容易理解，就是在原有的寿险基础上加了个分红的功能

　　所以到底怎么买，买什么，一定要结合自己的需求和目的来看，不同的产品都有不同的适合人群。

　　四、增额终身寿险

　　肯定有人想说，分红险的收益不能保障，那有没有固定收益的产品呢?

　　增额终身寿险的收益不分低、中、高档，每年一般定额在 3% 左右，比万能险的保底收益也稍高一些。

　　相比分红险和万能险，可能失去了获得高利率的机会，但有稳稳的安全感，同样有自己的优势和不足。

　　五、投资连结险

　　都说保险的理财收益不高，但投资连结险就是个例外，投连险和万能险很类似，都比较灵活，但投连险不确定性更大，投资的渠道也更广。

　　由于投连险的收益与风险都由用户自己承担，所以适合较强风险承受能力的人群，这类保险在国外很受欢迎，但是国内由于风险太高，很多用户并不认可，喜欢高风险可以炒股，为什么要通过保险呢?

如何购买一份理财型保险?

　　1、为什么要买理财险?

　　买的目的到底是什么：强制储蓄?养老规划?子女教育?资产传承?避税避债?...

　　上文也提到了，不同产品的特性和用途都会存在一定的差异，只有了解自己的情况和需求，才能找到适合自己的设计，脱离需求谈产品，根本就没有意义。

　　2、理财收益怎么看?

　　大家理财时最关心的就是收益，但保险的术语太多，大家很难抓到重点。帮大家分了两类：

　　· 确定收益：包括合同里写明的返还金、生存金、祝寿金、现金价值、万能险保底利率等;

　　· 不确定收益：包括现金分红、保额分红、万能险浮动利率、预定利率等。

　　如果你是保守型的投资者，可以重点关注确定收益;如果你是激进的投资者，不确定收益的数据比较值得参考。