购买理财险的风险大吗？理财险的配置步骤有哪些？

关于理财险

　　1.理财险是普通人的强制储蓄

　　对普通老百姓来说，理财险就是一种强制储蓄。就像我们买房子一样，大多数人不可能一次性付清房款，只能选择分期付款十年或二十年，就这样日积月累攒下了一套房子。但是还有一小部分人觉得买房子、还房贷压力太大，选择租房住或者借住在谁家里。但是十年或二十年过去了，发现钱也没攒下，房子也没有。为啥呢?因为没有压力。

　　你会发现，很多时候，当没有外界的因素强迫我们去储蓄的话，我们是很难存下钱的。这里花一些，那里花一些，钱就不知道去哪里了。

　　反而那些有压力的人，把这压力变成一个还债或工作的动力了。反而过得很开心。所以，适当的压力其实是动力。

　　买理财保险也是一样，通过十年缴、二十年缴，慢慢地也是能攒下一大笔钱。可以用来养老、可以用来给孩子留学、婚嫁或是创业的启动资金，可以实现很多的人生梦想。而在这个过程中，也不会因为想要换个手机，买件衣服而去挪用这笔钱。

　　总之，既然是你设计好规划好的钱，就一定要按照你的设想去落实。即使中途急需用钱，也可以通过保单贷款把钱取出来短期周转。既实现了强制储蓄，又能灵活运用资金，是不是很值得拥有?

　　2.理财险是高净值人群的资产隔离与传承工具

　　富豪们斥资千万甚至亿元来购买大额保单做资产隔离和传承已不是件新鲜事。因为他们知道，按照许多国家的惯例，保险可以帮助人们减少很多应税资产，而且在交税时，保险金也是一笔现金，不用为了交税去卖房子卖地凑税金。

　　另外，人寿保险合同也具备财产分配的功能。在传承财富的所有工具中，它的成本是最低的。与法定继承和遗嘱继承不同的是，它不需要在分配遗产的时候把所有法定继承人和遗嘱继承人都叫到一起。保险公司在理赔时，只会通知受益人或受益人的监护人到场。保单的受益人多为指定受益人，保险公司按投保人指定的受益人来履行理赔，也会避免家族财产分配问题引发家庭内部的纠纷。您的财富想给谁就给谁，掌控性更强。

关于保险配置顺序的建议

　　1.先保障后理财

　　保险最重要的功能是保障、是风险转移，然后才是资产的保值增值。所以购买保险应该是先配置好基础保障类的产品后再考虑投资理财的险种。

　　很多人，往往忽视自身的保障与健康，只是从投资理财的角度出发，这种想法是不对的。从身体的角度来说，健康才是最大的财富，买保障型保险，就是为了保健康。在保了健康之后，再去考虑通过理财型保险来理财。

　　2.主险必须附加医疗保障

　　主险是可以单独购买和承保的，而附加险只能在购买某个主险时附加在一起购买。举个简单的例子，假如您怕车窗玻璃被砸，想买个保险，但你不能单独购买，必须先买车损险再买玻璃破损险。其实，附加险是从属于主险的，是对主险保险责任的一种补充和延伸。附加险如果能好好利用，常常能起到花小钱办大事的作用。

　　比如，您想买保险，但预算不多，可以先买一个保额不高的重疾险，附加一个意外险、医疗险来弥补主险保额的不足，给自己一个最基本的保障底线。这样，附加医疗保险可以解决医疗费的问题，大病保险可以解决收入损失和疗养费的问题。而且，附加在主险上还不用担心会忘记交保费而脱保。

　　另一方面，附加险医疗险通常有保证续保的功能。假如你投保时是健康的，后面某一年生病理赔了，第二年保险公司也不会因为您的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整你的续保保费或是不予承保。您还是可以享受健康体的保险费率获得保障。