医疗险和重疾险的区别在哪里，买了医疗险还要买重疾险吗？

深蓝君常常说，保险是一个组合，一个完整的保险组合应该包括重疾险、医疗险、意外险、寿险，不同保险才能解决不同的问题。

前段时间，一位买了重疾险的读者朋友发来真实的甲状腺癌理赔案例。当这篇文章被分享出来时，一些读者朋友表示，这个手术没花多少钱，为什么不是如实报销呢？怎么还赔了50万？

这篇文章，我们来详细说说：医疗险和重疾险的区别在哪里，为什么买了医疗险还要买重疾险？

一、如果只买了医疗险，会怎样？

医疗险的本质是：在合理范围内的医疗费用，花了多少，报销多少。

如果生病住院，花出去的医疗费用可以通过医疗险进行报销，由于是百万医疗险，1万元的免赔额要由自己承担，其余的医疗费可以报销，这就是医疗险的作用。

但医疗险也有劣势，它只管医疗费用。

比如说，由于生病无法工作导致的收入损失，恢复身体所需要的营养费、护理费等，医疗险都是不管，因为这些都不是医疗费用。

目前大部分医疗险都没有垫付功能，需要自己先花钱，然后找保险公司报销。

因此，万一患了大病，在医院就得交一笔不少数目的住院押金，如果交不起押金，可能治疗就要中断了。

总结下来，医疗险就是只关注医疗费用，费用先自己出，然后按照规则报销合理范围内的医疗费用，其他费用一概不管。

二、如果只买了重疾险，会怎样？

一提到买保险，很多人都会想到重疾险，所以只买了一份重疾险，就觉得万事大吉了？

假如只买了50万的重疾险，那么会有什么样的结果？

我对法定的25种高发重疾的合同理赔条款进行了分析，主要可以分为 3 类：

从上图可以看到，恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤、多个肢体缺失这3种重疾是确诊即赔的。

如果患的重疾在以上这三种范围内，就可以一次性获得重疾险的保额赔付。

如果是其他的重疾，则要达到某种状态或者实时了某种手术才能获得赔付。

总的来说，重疾险也很简单，假如买了50万，达到约定的疾病就是一次性赔50万，具体想怎么花、花多少，都是自己定。

无论是由于疾病还是意外，只要符合重疾险条款约定，都可以一次性获得保额赔偿。

但实际上，以恶性肿瘤为例，有的治疗费用远远超过50万了。

因此，医疗险和重疾险都要买。

这两种保险都买了会怎么样呢？我们来看看。

万一患了重疾，我们可以用医疗险来报销部分医疗费用，不再有灾难性的医疗费用支出。而重疾险理赔到的这一笔钱，可以用来先垫付医疗费或恢复身体。

因此，买了医疗险，当然也要买重疾险。它们都有自己的作用，不可相互替代。

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