为什么不能一次性缴纳养老保险？养老保险是如何确定缴费的？

养老保险是如何确定缴费的呢?

　　我们所说的养老保险，一般指的是城镇职工基本养老保险，另外实际上还有城乡居民养老保险和商业养老保险。

　　城镇职工养老保险缴费钱数是缴费基数×缴费比例。

　　缴费基数，一般是按照上年度社会平均工资的60%~300%之间确定缴费基数上下限。在职职工要按照上年度本人月均工资来计算缴费基数，如果低于60%的上年度社平工资，那么按照60%的社平工资作为缴费基数;如果高于300%，只能按照300%作为缴费基数。

　　灵活就业人员，可以自由选择缴费基数。但一般来讲，缴费基数应当跟自己的收入水平相挂钩，收入较低不建议选择较高的缴费基数。

　　缴费比例，国家分为灵活就业人员缴费和企业缴费，具体比例是不一致的。灵活就业人员养老保险的缴费比例一般是按照20%确定，而企业参保缴费则是由职工和用人单位共同承担职工缴纳缴费基数的8%，用人单位缴纳缴费基数的16%。

　　有的地区，用人单位的缴费基数并不是按照职工缴费基数的总和来确定，而是按照单位的工资总额来确定的。

为什么不能一次性缴费?

　　由于缴费基数的最低水平跟社会平均工资相挂钩，年年都会提升的。所以，我们并不知道未来究竟最低需要缴多少钱。有人说，我每年存上钱，至少还有利息呢?实际上，我们的投资理财收益远远要低于社会平均工资的增长率。过去20年，我们安全投资的年化收益率不过4%，而社会平均工资的增长率却高达10%。

　　养老保险，实际上是一种现收现支的制度，利用现在收上来的钱供养已经退休的老年人，形成良性机制以后能够长久运行下去。尤其是由于我们社会平均工资是年年增长的，通过缴费跟社会平均工资相挂钩的方式，也能够有利于保障养老金的购买力水平。

　　养老保险一次性缴费，会对未来养老保险基金的现金流产生极大的压力。由于我国老龄化越来越严重，年轻人都采取一次性缴费方式的话，未来收到的现金流就会越来越少。这样养老保险制度就会陷入困境。

　　一次性缴费只等待退休，只会加剧延迟退休的压力。当养老保险收支压力越来越大时，延迟退休是解决收支压力的一种主要途径，国际通行的退休年龄是65岁。可是这些国家是建立了一种社会保险强制征收的税务征收体系。我们国家的社会保险费还处于早期自愿缴费阶段，养老基金压力越大，延迟退休的可能就越高。

　　一次性缴费对于个人也是一种风险。未来我们要面临长寿的风险，同样生活也有意外的风波。其实很多担保的年轻人关心的是，万一出了意外，我缴纳的社保费退不退?可以返还的只有养老金个人账户部分，另外还有一些社保待遇，比如说丧葬费，抚恤金等等。参保人去世，统筹部分是不会退的，也就是一些人眼中的“亏本”。如果在企业就业，按照法律规定是企业必须缴费社保，个人只需要承担8%，如果提前缴费了，自己可就吃亏了。

　　所以，社会保险是没有一次性缴费政策的。

　　不过如果觉得自己收入不稳定，可以为自己购买商业养老保险，这种保险是通过严格的保险精算确定的待遇。可以允许一次性趸交的方式，积攒未来的养老金。