意外险种类那么多应该怎么避坑？不同类型的意外险应该怎么选购？

意外险的分类

　　1.按保障时间分类

　　根据保险期限的不同，个人意外伤害保险可以分为极短期意外险、一年期意外险和长期意外伤害保险。

　　极短期意外险是保险期限不足一年、往往只有几天、几小时甚至更短。航空意外险、公路旅客意外伤害保险、旅游保险、游泳池人身意外险、索道游客意外险等均属此类产品。

　　这种产品虽然只保障一定条件下的伤害，但是保费低、保额高，有的短期意外险产品只要几十元就能获得上百万的保额。

　　一年期意外伤害保险的保险期限为一年，在意外险产品中，这样的产品占大多数。

　　长期意外险的保险期限超过一年，短的能保几年，长的甚至能保终身，但目前市场上这类产品一般不多。

　　2.按保障责任划分

　　意外险按保障责任可以分为综合意外险和特定责任意外险。

　　综合意外险的保障责任一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴等。

　　它的保障范围比较广，交通意外、旅游意外还有其他意外都包含在内，除此之外平时意外摔伤碰上、猫爪狗咬、溺水触电等也都属于综合意外。

　　特定责任意外险保障的死特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害，主要包括旅游意外险、交通意外险、电梯意外险、高危职业意外险等。

不同类型的意外险如何选购?

　　至于意外险的选购，要综合考虑很多因素，比如年龄、职业、特定的情境等等。

　　现实生活中我们比较常遇见的几种意外情况，大致有这几种：

　　1.小磕小碰导致的皮外伤，或者被猫狗抓伤打疫苗，基本上用不着住院，一般花个几百到上千元就差不多可以解决，这种情况一般人都能负担的起，属于小钱无所谓。

　　2.严重一些的意外导致的骨折、伤残需要住院治疗，需要的费用就要高很多，少则几千块多则几万块都不一定够，而且身体的不便无法工作，还会影响收入。

　　3.因意外不幸离世，比如车祸、意外坠亡、火灾等，如果是家庭支柱，那么对于一个家庭的打击就大了，不仅仅要面对失去家人的痛苦，还面对着失去家庭主要收入来源的困境。

　　对于这些意外，综合意外险的保障范围最广，含金量最高，是意外险中的一个万金油产品，因此建议优先购买综合意外险。

　　至于保障期限，头保叔建议购买一年期的产品，这种产品价格亲民，通常几百元就能获得几十万的保额。

　　在此基础上，我们可以根据自身的情况具体去对比、选择。

购买意外险，这几个坑要注意

　　针对普通人购买意外险常见的误区，自己也整理出来了， 建议大家都关注一下

　　1、特别约定和投保须知：

　　很多时候保险销售平台都会强调这款产品有多好，并不会提及产品的不足，大家在挑选意外险的时候，要注意这款产品的特别约定部分。

　　2、意外购买后，什么时候生效?

　　意外险购买后，一般是次日可生效。但也有些产品不是这样规定的，比如：

　　· 温馨提示：

　　· 生效如期为投保成功后最早第7日零时生效

　　这个产品生效日期是可以自己选择，但最早也要7日后生效，这就需要大家注意了，如果希望立即就能获得保障，这样的产品就不太适合了。

　　3、意外险没有健康告知，谁都能买?

　　虽然意外险都没有健康告知，但一般意合同中都会有类似的明确说明，被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。

　　那残疾人可不可以买?

　　· 经客服确认，对于 1 - 3 级伤残已经严重影响了正常生活，大多是没办法投保意外险的。但是对于残疾情况较轻，可以线下投保进行人工核保，且可能存在一定的保额限制。

　　如果身体不健康人群，比如高血压、冠心病甚至癌症，只要能正常生活和工作也都是可以购买的。