人寿险保合适谁买？人寿险多少保额合适？

人寿险的分类

　　按保障时间长短，寿险分3类：

　　(1)一年期寿险：

　　交一年保一年，价格便宜，保障灵活，但续保不保证，采用自然费率，保费逐年增加。

　　(2)终身寿险：

　　保终身。由于人死是确定性事件，所以终身寿险是100%会赔付的，保费通常较高。

　　(3)定期寿险：

　　保障一定的时间，比如10年/20年，保到60岁/70岁/80岁，保障稳定，性价比高。

人寿险适合谁买?

　　(1)一年期寿险：

　　适合刚参加工作，收入不稳定的年轻人作为临时过渡，等收入稳定再选择定期寿险。

　　(2)终身寿险：

　　适合高净值人群，有家庭财富传承需求的。

　　(3)定期寿险：

　　适合绝大多数普通人。定期寿险有2种值得推荐：减额定寿和定额定寿。

　　【减额定寿】

　　顾名思义，保额逐渐减少。在我们正值壮年，收入高，家庭责任重的时候，寿险保额高;等我们老了退休了以后家庭责任减少，寿险保额也在减少。

　　真正做到了保额用在“刀刃上”，保费比定额定寿便宜，适合有大额房贷或外债的家庭。

　　【定额定寿】

　　保额固定不变，定额定寿的保费一般高于减额定寿。普通家庭，无高额负债，预算足够的，可以选择定额定寿。

人寿险多少保额合适?

　　首先要明确一点，保险本质上是一种消费，需要理性对待。

　　抛开预算谈保额，都是耍流氓。

　　根据7125原则，小家庭一年总体保费支出不要超过家庭收入的7%。

　　而“5”就是指寿险保额应配置5倍家庭收入+负债。

　　比如一个30岁男性，年入10万，寿险保额配置5×10=50万是合理的，如果他还有100万的负债，那么他的寿险保额至少为150万，才能覆盖家庭经济责任。

人寿险保多久时间合适?

　　建议优先购买定期寿险，保障期限根据预算和实际的家庭责任来选择。

　　假设一个30岁男性，孩子0岁，建议选择交20年保30年。

　　为什么?有2个好处：

　　(1)交20年可以确保他在50岁就交完保费，之后没有保费压力;

　　(2)保30年是因为30年后，孩子已经成年，自己也已经60岁，此时没有太多的抚养责任和家庭责任需要承担。

　　人寿险如何挑选

　　(1)看保费

　　寿险保障内容比较简单，相同保障的情况下，保费越便宜越好。

　　(2)看免责条款

　　免责条款越少越好，有的寿险只有3条免责条款，有的5、6条，选择免责条款少的，对投保人更有优势。

　　(3)看健康告知

　　寿险不同于健康险，健告没有那么严格，健康告知条款越少，越容易成功承保。