阳光保险的真心少儿重疾险怎么样？值得考虑吗？

阳光人寿最近推出了一款真心少儿重疾险，其实这款产品是一款返还型重疾险。简单来说，就是既保生也保死。关于返还型的产品，深蓝君不太建议普通家庭考虑。
下面深蓝君就来分析一下这款产品，看看究竟怎么样。

一、谁能买？

我们知道，一款保险能不能买，要先看是否符合条件。因此先来看看投保须知：

• 投保年龄：0~17岁

• 保障期间：30年

• 交费期间：10年

• 等待期：180天

一眼看下来，我们可以知道这是一款少儿保险，18岁以下才能购买。一般来说，买重疾险要尽量选择最长的缴费期，因为缴费年限越长，每年交费越低，这样杠杆更高。这款产品交费时间仅为10年，显得有些不足。

二、保什么？

看完了投保规则，我们再来看一下具体的保障内容：

• 重大疾病保险金
  110种重大疾病保障，赔付1次，赔付“基本保额+已交保费”。重疾赔完之后，合同终止。

• 轻症疾病保险金
  60种轻症保障，每次赔付 30% 基本保额，最高赔付3次。轻症赔付后，合同依然有效。

• 少儿特定重疾保险金
  16种少儿特定重疾保障，若确诊，则额外赔付100%保额。

• 身故保险金：
  （1）未满 18 周岁身故，赔付保费，合同终止；
  （2）身故时18 周岁及以上，赔付1.6倍保费，合同终止。

• 满期保险金 ：保险期间未出险，赔付1.6倍保费，合同终止。

• 被保人豁免：首次确诊轻症，保费豁免，合同继续有效。

综合看来，依旧是没什么亮点。若保险期满未出险，也仅仅赔付1.6倍保费。

三、多少钱？

到底值不值得买，还要看这款产品的表现，市面上儿童保障定期的重疾险很多，深蓝君拿市面上非常热销的几款儿童定期重疾险与这款返还型的定期重疾险进行对比，具体如下：

 从上表可以看到，同样是保障定期的消费型重疾险，重疾、中症、轻症、少儿特定疾病保障都有，就算选择10年交费，价格每年也才1000左右，阳光的这款真心少儿重疾险在保障上并没有什么明显的优势，价格每年还要大几千，远远高于其他同类消费型重疾险。
可能有人会觉得到期没出险返还会很划算，但保险公司是营利性组织，所有产品都是经过反复的精算、利润测试，想占保险公司的便宜，可能想得有点简单了。
天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。
另一方面，由于重疾与身故是共享保额的，如果不幸罹患重疾，那为了保费返还而多交的保费也就打水漂了。
从另一个角度来看，其实我们可以把多交的保费来给家庭的经济支柱来配置会有意义的多。

四、公司简介

阳光人寿保险股份有限公司隶属于阳光保险集团股份有限公司，是中国500强企业、中国服务业100强。成立3年组建保险集团，5年进入中国保险行业前八，9年同时布局互联网金融及不动产海外投资领域，10年以保险业第一家设立大型综合医院为标志，进军医疗健康产业，成为全球市场化企业中成长最快的集团公司之一。
 
阳光人寿保险成立于2007年12月，是主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等一切人身险业务的全国性专业寿险公司。阳光人寿成立以来发展势头良好，公司价值不断提升，目前已有33家二级机构开业运营，三四级分支机构950余家，以专业服务为广大客户提供人身、养老、医疗、健康、意外等保险保障。
2019年第1季度，核心偿付能力充足率为185.77% ，综合偿付能力充足率为207.90% 。

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