“辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”，这是很多人对大病重病突袭一个家庭的形象描述。重疾的治疗费用一般从十万到几十万，让常人望而生畏。

 其实随着现代医疗科技水平的不断提高，很多重疾是可以治愈的！重疾并不等于死亡，没钱治才等于死亡；也就是说，重疾不一定会死，但一定要钱！

今天给大家更新测评一些新的重疾产品，具体如下：

• 人保康乐无忧

• 平安人寿福满分

• 复星联合康乐一生C款

• 信美人寿 相互保（支付宝）

• 中英人寿无限守护（爱守护+爱无限）

• 弘康人寿哆啦A保多次赔付重疾险

直接说结论：

• 如果预算不足：考虑康乐一生C，买保险就是买保额，购买消费型的重疾险在保费支出不大的前提下，就可以获得足够高的保额，预算有限的朋友可以重点考虑，工薪家庭建议不要购买返还型重疾险。

• 如果想零成本上车：相互保“先保障，后交费”的模式就非常适合，即使将来想退出，也没什么亏损。

• 如果追求重疾多次赔付：弘康哆啦A保是性价比最高的多次赔付重疾险，重疾可赔付 3 次，而且带有智能核保功能，还想要加强保障，可以考虑终身多次赔付重疾险+消费型重疾的组合。

一、具体产品测评

1、复星联合康乐一生C款

复星联合康乐一生C这款是性价比非常高的重疾险，保障灵活，可以按自己需要，选择保到70岁、80岁，或者保终身，都可以。

由于不含身故责任，只关注疾病保障本身，保费可以做到很低，保障也足够用，80种重疾赔 1次，35种轻症可赔 3次，并且有轻症豁免。 

在预算有限的情况下，依然可以获得充足保障，并且可以附加投保人豁免，夫妻互保，或为孩子购买，都是很不错的选择，对于预算有限的朋友，建议重点考虑。

2、人保康乐无忧

人保康乐无忧是返还型重疾险，最大的不足是保费高，且保障不足，只保障20年，满期返还保费后，保障就没有了。

• 保障不全面：只保33种重疾，赔付一次；

• 保费偏贵、缴费压力大：只能采用10年交费，30男投保，一年2.2万左右；

这类产品融合理财和保障，看起来灵活并且也兼顾了理财的需求，每年保费却很高。

 对于普通人来说，深蓝君非常不推荐购买返还型重疾险，并且这一款只有重疾保障，连轻症都没有，非常不划算。

3、平安人寿福满分

平安福满分，刚上线就受到了众多消费者的关注，跟之前爱满分少儿保险一样，是一款返还型重疾险，不过投保年龄是18-55岁，那么到底平安福满分怎么样？

• 保障方面：80种重大疾病，赔付一次，30种轻症，可以赔3次，每次保额的20%；

• 期限灵活：可以按自己需要，选择保到60岁、70岁、80岁；

• 返还保费：到期返还你所交保费，身故返保额；

返还型重疾险的本质，就是为了返还而多交保费，最终拿回的只是自己多交的钱而已，并且几十年后拿回的钱早已贬值不得了了。 

那我们看看，如果只追求保障，同样50万的保额，可以有哪些其他方案呢？  

30岁男投保，看一下下列不同方案的差异：

方案2，定期重疾加定寿的组合购买方式，优势如下：

保障全面：不用共享保额，重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的，同样是保障到70岁，如果身故赔50 万，罹患重疾也有50 万赔付；而平安福满分，不管是重疾，还是身故，只赔50万一次。

保费便宜：30岁男性，买消费型重疾康乐C、定期寿险定惠保的这个组合，70岁之前，可以有福满分一样的保障，6000元不到，而平安福满分却贵了将近4500块钱。 

对于一般工薪家庭，深蓝君是不建议购买带有返还型的重疾险，如果预算有限，可以考虑定期寿险和消费型重疾的组合，用更少的预算就可以获得同样保额的保障。

4、信美人寿相互保（支付宝）

相互保是由蚂蚁保险、芝麻信用、信美相互共同合作推出的相互保险产品，这几天在各大社交媒体刷屏了......

相互保作为一款重疾险，和普通重疾险一样需要健康告知。最大的创新点在于采用“先保障，后付费”的支付方式，只要芝麻信用评分高，不花钱也能拥有。

 这里深蓝君为大家总结一下优缺点：

优点：

准入门槛非常低：基本上只要在 投保年龄范围内（18-59 岁）、芝麻信用分足够高（650 分以上）、符合健康告知的要求，不需要交钱就能加入。

不足之处：

• 保障不足：相互保只能满足基础的重疾保障，对于近年来的创新型保障，例如轻症、中症、豁免、多次赔付等等都是没有的；
  

• 保障费用不确定：相互保对每个案件只会扣除不到 1 毛钱的费用，看上去非常便宜，但是不要忘记会员的数量是非常庞大的，将来出险的人数也不会少；
  

• 保障额度限制：39 岁前保额为 30 万，40-59 岁只有10万元，60 岁后就没有保障了。对于四十几岁正值壮年的朋友，10 万的保额明显不够用；
  

• 有续保的风险：我们知道相互保的本质是一年期团体重疾险，对于一年期的重疾险，深蓝君之前介绍很多了，最大的问题就是续保的问题。
  

所以，深蓝君建议如果已经成家立业，为求安稳，还是买一份长期重疾险。如果还有多余的时间和精力，也可以薅一下羊毛。  

但一定不要觉得有了一年期重疾险，就不需要买长期重疾险了，这种心理很可能会导致你错过投保长期重疾险的最佳时机。

5、弘康人寿哆啦A保多次赔付重疾险

在重疾多次赔付的产品里，这款产品的价格是最低的，保障也非常全面，之前深蓝君就测评过多次了。

我们回顾一下这款产品的优势：

• 保费低保障全：105 种重疾 + 55 种轻症，在重疾多次赔付的情况下，价格比重疾赔 1 次的还要低 10%～20%，而且可以直接通过线上投保，投保非常便捷。
  

• 可以智能核保：身体有异常，比如小三阳、结节等常见问题，可以通过智能核保立马得到结果，投保体验进行了优化。
  

• 附加重疾医疗：可以用很低的价格附加一个最高 300 万保额的医疗险，不限社保用药 100% 报销，免赔额等于保额，如果后续重疾保额不够治病，可以通过医疗险报销。
  

关于智能核保，深蓝君也为大家详细体验了一下，投保流程非常的方便，以常见的乙肝大小三阳、甲状腺结节为例，很多产品可能无法直接投保。

这种情况下可以通过智能核保，就可以第一时间获得核保结论，并且快速完成投保。 

作为互联网保险里的网红产品，弘康哆啦 A 保本着够用就好的原则，在竞争日益激烈的当下，仍然还是有不小的优势，对价格比较敏感的朋友，可以重点考虑。

6、中英人寿无限守护

中英人寿无限守护是组合型保险产品，含重疾险爱守护尊享版+爱无限恶性肿瘤疾病保险，重疾不分组且多次赔付，癌症多次赔付。

从癌症保障来看，还是比较有优势：

• 癌症3次赔付：且两次癌症赔付间隔仅为 3 年，与市面上间隔 5 年的产品比起来，优势突出；
  

• 赔付条件宽松：不论是新发、持续、转移、复发等，只要满足 3 年后仍生存，就可以进行二次赔付。
  

因为加入了癌症多次赔付，目前市面上癌症多次赔付重疾普遍保费较高，如果你预算充足，想要加强癌症保障，可以考虑终身多次赔付重疾险+消费型重疾的组合，我们看一下不同方案的对比。

我们假设在 45 岁被保险人发生癌症：

• 方案一：一次性获赔付 50万，隔3年后，假如仍确诊患癌症，将获得第二次赔付 50 万。
  

• 方案二：如果得了癌症，方案二组合两个产品累计赔付 100 万，终身仍享受其他组重疾额外 2 次赔付，每次还能赔付 50 万。
  

二、写在最后

当一个人不幸罹患重大疾病，受到病魔的折磨之余，还要饱受“断炊”之苦，那真是不堪设想？重大疾病保险的设计，不仅让被保险人可以好好地接受治疗，更能避免家庭经济因为庞大的医疗费用而陷入困境。

总结如下：

• 预算不多，想要高保障：推荐大家重点关注消费型重疾险，康乐一生C，若还想要身故保障，可以再单买一个定寿，性价比更高。
  

• 如果追求重疾多次赔付：弘康哆啦A保是性价比最高的多次赔付重疾险，重疾可赔付 3 次，而且带有智能核保功能，想要加强癌症保障，可以考虑终身多次赔付重疾险+消费型重疾的组合。
  

• 如果想零成本上车：相互保“先保障，后交费”的模式就非常适合，即使将来想退出，也没什么亏损。
  

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