退保和不续交哪个好？保险不满意，4种处理办法！

买保险之后，相信很多人会有不满意的情况发生，例如占用了太多预算、保额太低、买错了产品、保险升级换代时...要怎么办？要不要退保呢？退保和不续交哪个好？

这一讲，我们就来看看关于退保的那些事，看看哪些处理方法：面对越来越不满意的保险，通常有四种处理方法，分别是退保；减额交清；减少保额以及保单贷款。下面我们分别来总结一下，看看这几种办法的差异和适合的情况。

一、保险不满意，退保

我们先来看看退保，这是最直接也是最容易想到的方式，潜台词就是“东西我不要了，你给我退钱吧”。

这里，我们要知道一点：退保是有损失的，而且可能损失的还不小。比如，交了几万的保费，只能拿回一小部分，也就是我之前提过的，退保只能拿回现金价值。如果你能够接受一定损失的话，的确可以选择退保，这样可以快刀斩乱麻，尽快做个了断。

至于具体能退多少，可以看看保险合同里面的现金价值部分，如果找不到或者看不懂，可以电话咨询保险公司客服。如果想要无损失退保的话，一般只能在保险犹豫期内才能实现，也就是在买保险后的十来天时间里。

过了犹豫期后退保的，都会有一定损失。不过，如果确实产品太差的，早退保也是一种及时止损的方式。

二、保险不满意，减额交清（不续交）

减额交清的意思就是：不续交，也不要求退还现金价值，而是把现金价值充当以后的保费。这时候保障依然有效，只是保额会相应减少。

很形象的一个解释是：你贷款买了一套 100 平的房子，几年以后交不起房贷了，房地产商说好吧，那我给你换成一套 30 平的房子，也不用你再交房贷了。

通常来说，减额交清比退保要划算些，不过并不是所有产品都能减额交清的，具体的，还是要打保险公司电话确认。如果你买的是分红险，已经持有很长一段时间了，退保损失比较大，可以考虑这种方式。

三、保险不满意，减少保额

何为减少保额呢？也就是，如果承担不了那么高保额的保费，可以申请按比例退保。这个功能也是并不是所有产品都有的。而且它和退保类似，同样是有不小损失的。不太建议大家用这种方式。

四、保险不满意，保单贷款

很多人买理财类保险，想要退保主要是因为资金周转不过来，这个时候可以考虑保单贷款。保单贷款最关键的因素就是现金价值：一般，现金价值越高，贷的越多；现金价值低或者基本没有的，自然就贷不了。

像储蓄型产品，终身寿险、终身重疾险、分红险、年金险等，每年交的保费多，现金价值相应就高。而我们买的较多的，保障型保险，比如定期寿险、消费型重疾险，也有现金价值，但普遍不高。至于一年期的意外险和医疗险等，基本是没有现金价值的。

因此，买了终身型重疾险、年金险等产品的朋友，如果真的急需用钱，是可以考虑申请保单贷款的。一般保单带来的利率要比市场利率低一些，能贷多少钱要看保单实际的现金价值。

如何处理不满意保险的方法，我们就讲完了。大家可以直接退保，也可以减额交清，也就是不续交、减少保额或者保单贷款，具体选择哪种方式，需要大家根据自己的需求衡量。

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