弘康倍倍加重疾险值得买吗？来看看这款产品有什么坑！

倍倍加重疾是弘康人寿最新推出的一款多次赔付终身型重疾险。

这款产品包括重疾、中症、轻症的保障，都能够多次赔付；还可以自由附加癌症二次赔付责任。

虽然产品保障全面，价格也具有竞争力。但必须注意的是，在前2年内，一旦罹患重疾，这款产品不会赔付保额，只会报销重疾的医疗疗费用。

一、倍倍加重疾有哪些保障？

话不多说，先来了解下这款产品的保障概况：

如图所示，看似就保障全面了，但保险产品向来复杂，不可掉以轻心。

我们再来逐步解读这款产品的各项保障内容：

1、重疾保障

有108种重疾，分为6组，可以赔付6次。

首次重疾可以赔付100%保额，第2次可赔110%保额，第3-6次可赔120%保额。

但是在前2年，如果被保人不幸罹患重疾，这款产品只会报销治疗重疾的必须且合理医疗费用，并不会赔付保额！报销规则如下：

时间范围：确诊重疾后的365日内
医院要求：二级或以上公立医院
报销比例：有社保，报销100%；无社保，报销70%
报销额度：最高为保额的两倍，但不得超过100万

这是非常明显的缺陷，其实就相当于一款有2年等待期的重疾险。2年内发生重疾那这款产品就相当于只买了一份重疾医疗险。

重疾病种不用多做分析，因为有25种重疾的定义是行业统一规定，且占到了所有重疾险理赔的95%左右。

但对于重疾分组的重疾险，我们需要关注高发重疾的分组情况，尤其是最高发的6种法定重疾。因为每组重疾只会赔付1次，如果几种高发重疾在同一组的话，保障就大打折扣了。

可以看到，这款产品将6种法定重疾分散到5组，其中最为高发的癌症单独放在一组，确保了不会因为癌症的理赔，而使其它重疾失去保障，分组比较合理。

所以，倍倍加的重疾保障方面，在前两年有明显的缺陷；但重疾分组合理，保额可以递增，过了两年后，也算得上保障全面了。

2、中症、轻症保障

20种中症，可赔付2次，每次60%保额；35种轻症，可赔付4次，每次45%保额。都是疾病不分组，没有间隔期。

但是重疾有行业统一规定，轻症、中症却没有；各家保险公司可以自由设定，可以我们需要重点关注有没有高发轻症、中症的保障。

可以看到，高发的病种，倍倍加都包括了，而且赔付次数、比例都达到了市场第一档水平，其中症、轻症保障表现相当不错。

3、其他保障

(1)癌症二次赔付

这是一项可自由附加的保障责任，癌症的新发、复发、转移及持续都可以再赔100%保额，但间隔期需要5年。

癌症是高发、且容易复发的重疾，这项责任则是进一步加强了在癌症方面的保障。但是5年的间隔期明显较长了，远远落后于市场大部分产品。

(2)身故保障

若不幸身故，在18岁前，可以退还保费；18岁及以后，可以赔付100%保额。

(3)自带被保人保费豁免功能，可以附加投保人保费豁免，这是常规操作，没什么可说。

二、倍倍加重疾值得买吗？

重疾险向来竞争激烈，市场上优秀的多次赔付重疾险也并不少。

那么独具一格的倍倍加重疾，在对比其他产品时，表现如何？再来分析下：

直接说结论：

如果追求性价比：倍加尔保在保障全面的情况下，价格最具优势，性价比非常高。只是如果购买倍倍加的话，在前两年最好购买一年期重疾搭配过渡。
如果注重癌症保障：可以考虑附加癌症多次赔付责任后的嘉多保和备哆分1号。
如果想要重疾不分组：长生福优加是市场上比较少见的重疾不分组的多次赔付重疾险，只是价格较贵，如果你预算充足，也可以考虑。

倍倍加这款产品虽然保障不错，价格在同类产品中也算有优势，但是前2年内发生重疾只能报销重疾医疗，这点明显的不友好，给这款产品的性价比大打折扣。

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