会挣钱更要会理财单身女性理财先买保险

吴小姐今年27岁,在一家大型企业做行政工作,每月税后收入6000元左右,公司除工资、奖金之外,每月还为她缴纳。按照公司规定,员工工资每年可以涨20%左右,年终还有一两万元的年终奖。目前,吴小姐个人有4万元的活期存款,价值5万元左右的股票,无其他投资。
目前,吴小姐和父母一起居住。父母都退休在家,各有3000元左右的退休工资,暂时不需要吴小姐负担他们的生活。除父母的住房外,吴小姐还有一套小户型住房,没有贷款。一家人每月生活费共计3000元左右。吴小姐自己平时每月消费约2000元,日常重大开支很少。一家人至今没有购买过任何商业。吴小姐目前没有男朋友,计划30岁之前结婚。如何给这样一个单身白领和她的家庭制定一套合适的理财规划呢？
理财分析
白领、骨干、精英常被人们戏称为 白骨精 ,随着生活节奏的加快,社会竞争的日益激烈,他们承受的压力越来越大,许多人也开始寻求更合适的理财和保障规划,使自己生活无忧。
理财师朱文君分析,吴小姐收入丰厚,且没有房贷、抚养老人等负担,暂时不需要为家庭支出考虑太多。作为单身贵族,一切收入来源都要依靠自己,未来3年之内,她的生活和事业可能面临重要的转折,变数多、开销大,如果忽视对个人资产的合理规划则容易陷入窘迫的境地,所以单身女性会挣钱更要会理财,应趁年轻积极积累资产并且作好保障。
理财建议
增加收入来源和投资性资产
吴小姐一家的财务状况良好,并有一定的存款和股票投资,父母均有退休收入,家庭无负债,除现住房外还有一套小户型住房。基于这样的情况,吴小姐一家的理财需求重点是家庭资产的保值增值方面。 朱文君建议,首先,对这套小户型住房,建议吴小姐出租给他人,这样每个月就多了一笔固定的房租收入,增加家庭的收入来源。至于4万元的活期存款,利息太低,吴小姐可以选择投资货币型基金或银行的保本型理财产品。这笔钱一方面可以作为家庭紧急备用金,一方面可增加收益。
基金定投,积少成多
考虑到吴小姐的收入稳定、丰厚,并在未来3年内有结婚计划,所以,应提高理财资产,准备结婚费用、储备日后孩子的教育费用。朱文君建议,吴小姐每月固定拿出盈余收入的50%投资基金。鉴于吴小姐收入较高并已经完成初步置业计划,风险承受能力较强,建议在投资品种的选择上可以选择稳健偏积极,选择指数型基金或者股票型基金进行定投,以最大限度提高投资收益。届时,可每月将2000元分两部分,其中1000元做股票型基金定投,剩下的1000元可做货币型基金。
未雨绸缪,做好保障
保险作为一种金融工具,是对家庭可能面临的各种风险的控制和管理,对家庭经济支柱来说,风险的管理更为重要。
朱文君认为,吴小姐可以考虑购买一定的商业保险,以规避不必要的各种风险。目前,吴小姐是家庭经济的主要支柱,她的收入是家庭重要的经济来源。因此,她的保障重点应侧重于意外及重大疾病风险,以保证一旦发生人身及健康风险,家庭的生活质量不受影响。
此外,吴小姐的父母已经步入老年阶段,老年人属于社会的弱势群体,患病的可能性比其他群体大。通过商业来寻求更全面的健康保障确实非常重要。有调查表明,医疗保健成为老年人消费支出大头,占每月消费的40%左右。而且呈现年龄越大医疗保健消费支出越大的特点。因此,购买老年险时首先需要考虑的应该是医疗保险。
朱文君还提醒： 吴小姐还需要重视个人投资。考虑到吴小姐就职于大型企业,竞争压力大,需要不断提升自己,况且吴小姐收入水平较高,有能力支付部分资金进行职业进修,建议每月拿出部分盈余收入存入活期存款,用于支付各种培训费用,加强自我培养,为增加收入提供可靠的基础。