组合投资获稳健回报

原标题：组合投资获稳健回报
理财师名片姓名：林琪机构：中国农业银行龙岩分行新罗支行擅长领域：贵金属、保险及理财规划个人简介：七年金融业从业经验,会计学本科,具有较丰富的理财业务知识,拥有保险、基金、个人理财等资格证书,对黄金市场的走向、基金投资组合的设计、保险规划等有独到的见解。理财案例林先生今年32岁,年收入9万元左右,妻子今年29岁,年收入5万元左右。
两人公司都缴纳五险一金,还有年终奖6万元,两人有一个1岁半的儿子。每年家庭生活开支大概在6万元左右,每年8000元孝敬父母,无房贷。现用5万元购买了理财通互联网理财产品,年化收益为5.4%左右,可以随时支取。其他产品没有购买。由于两年后儿子要上学,家庭开支将增多,林先生计划开始积累资金。
请问：如何进一步完善理财规划,才能在保障家庭生活的同时让家庭资产保值增值？理财建议农业银行福建省分行理财师林琪分析,林先生家庭正处于子女成长期,家庭开支将逐年增加。同时林先生和妻子已处于事业的发展期,收入也逐年增加,抗风险能力较强。建议适当增加一些投资,购买一些稳健理财产品及成长性股票配置,让家庭有限的资金获得较好的收益。另外,该家庭的保障还不够全面,需要进一步完善。理财师林琪具体的理财规划建议如下。1.现金规划：首先林先生要为家庭预留3万元家庭储备金,便于家庭突发事件的发生。
2.保险规划：由于林先生和太太都是家庭的主要经济支柱,是家庭的投保重点,具体可采用“双十原则”,即用年收入的10%购买10倍保额的保险。根据这项原则,家庭年保费需投保2万元,险种应该是意外险、重大疾病险等,提高家庭保障。
3.子女教育规划：为了实现利用资金的最大化,建议从现在开始进行基金定投,假定投资收益率为8%,每月固定投入1000元,即可在孩子上大学的时候获得40.5万元的资金。
4.投资规划：在投资理财方面,林先生家除了5万元的互联网理财产品外,还应适当增加投资。林先生夫妻目前每年有14万元收入,扣除以上的操作资金11万元,还有3万元资金和6万元年终奖可操作。建议将投资分为两部分,一份作为长期投资,而另一部分作为中短期投资,组合投资,获得持续稳健的回报。