什么是保险设计?如何进行？

保险设计通俗地讲,是指通过购买保险的方式,对自身的风险予以化解,对自身由于风险事故造成损失引起的资金缺口预以填补的规划过程,它包括发现风险及风险事故引起的资金缺口,选择何种保险单,选择多少保险金额,选择保费交纳方式以及什么时候开始投保、什么时候终止效力等。
　　目前保险设计在财产保险中并没有作为一个重点引起人们的注意,反而是在人身保险领域中, 由于个人寿险的发展,而引起寿险营销员与客户的关注,因此,这里只以人寿保险设汁为例介绍保险设计的思路,人寿保险设计又叫遗产设汁,是针对在家庭中,收入的工要挣得者在死亡或丧失工作能力时,可能发生的各种经济需要而作的预先安排。这样,可使其家庭生活不受影响,仍能取得固定的经济收入,以满足家庭的各项开支。因此,人寿保险设计的难易、繁简,均与被保险人家庭收益情况、开支情况密切相关,人寿保险的设计,应做到一方面使被保险人以最少的支出,获最大的安全保障,不但在被保险人生存日寸,有能力负担固定的保费,而且在死亡或残废时,可确保家庭经济生活的安定,另一方面, 由于人寿保险设计工作的推出,可使顾客在—定计划下购买保险,有利于保险业务的推广：因此,人寿保险设计,应根据不同的家庭情况分别进行。
　　人寿保险的设计可由保险公司为客户提供,也可由营销员或经纪人为客户提供。如果由保险公司为客户提供,则该寿险设汁产品往往具有综合性,适合具体客户特殊要求的弹性较小,在我国一般人们称为“套餐式”险种。它的特点是“一张保单多种保障”。如果寿险设计由营销员或保险经纪人(保险顾问)来进行的话, 由于是经过精心考虑,分析了客户的年龄、职业、家庭等方面的因素,“置身定做”的,所以其设计方案可以叫做寿险保单组合设计。这种设计具有适应性强的特,电。
　　人寿保险设计可分为这样几个步骤：(1)对家庭成员收支情况、职业情况进行了解,进而确定准是主要劳动力,主要劳动力有何种风险。了解谁是花钱的人,花多少钱。(2)考虑该家庭是否有社会保险方面的固定给付。(3)考虑主要劳动力丧失劳动能力后引起的资金收支缺口有多大。(4)如何补充资金缺口。即考虑买什么样的保单,多少保额,保险期限多长。经过这上述几个步骤,何时买保险、买哪些险种、如何交费、买多少保险、买到何时这几个问题就有了答案了：寿险设计就可以以说明书的形式存在了。