意外险知识大科普

意外险知识大科普
有人说,你永远不知道明天和意外哪一个会先来。是了,我们这个社会每天都充满着意外,购买一份意外险开始成为了一件十分必要的事情,既可以为自己买一份安心,又可以为家人提供一份保障。那么什么是意外险呢？意外险究竟包括哪些？购买意外险有什么技巧呢？请看：
一、什么是意外险
意外险,即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义,意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。
二、意外险包括哪些
意外险包括普通意外伤害保险、团体意外伤害保险和特种意外伤害保险。
普通意外伤害保险是被保险人以日常生活中可能遭受意外伤害为保险事故而与保险人订立的合同。普通意外伤害保险合同的期限一般以一年或不到一年为期。其特点是保持传统的个人投保方式,向居民提供一种安全保障。团体意外伤害保险是一种以各种社会组织为投保人,以该社会组织内的在职人员为被保险人,以被保险人因意外伤害事故造成的人身伤害、残废、死亡为保险责任范围,而订立一份保险合同的伤害保险。特种意外伤害保险是种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的,其中最主要的是旅行意外伤害保险、交通事故意外伤害保险和电梯乘客意外伤害保险。
旅行意外伤害保险是以被保险人在旅行途中因意外事故遭受伤害为保险事故。保险人一般对约定的旅行路线和旅行期间保险事故承担责任,如飞机失事或船舶碰撞而致旅客的伤害。这种保险又可细分为国内旅行意外伤害保险和国外旅行意外伤害保险。
交通事故意外伤害保险主要针对交通工具遇到交通事故给被保险人造成的伤害、残疾和死亡,而且赔偿范围扩大到交通工具之外的等候场所。它所承保的危险有：
1.作为乘客的被保险人在交通工具行驶、飞行过程中所遭受的意外伤害事故;
2.作为乘客的被保险人在交通工具搭乘场所(候车、候机、候船)时所遭受的意外伤害事故;
3.作为行人的被保险人因遭受空中物体坠落而遭受的意外伤害事故;
4.被保险人被交通工具所撞,或因交通工具发生火灾、爆炸所遭受的意外事故。
电梯乘客意外伤害保险是指被保险人乘电梯时发生意外事故造成伤残或死亡时,由保险人付赔偿责任的保险合同。投保人是置办电梯或者安装电梯的社会组织或经济单位,被保险人是使用电梯的乘客,保险责任仅限于在专门载乘顾客的专用电梯内的意外事故。
三、购买意外险有什么技巧
以人身意外险为例：
1. 最好搭配意外医疗保险
人们对于意外险最大的误解在于,将意外险及意外医疗险混淆,认为只要发生意外,保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。其实,两者的理赔责任是分离的,意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付,而意外医疗险则通常作为附加险种,对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以,在购买意外险时,可附加意外伤害住院医疗补贴,它与人身意外保险并不冲突。
2. 不是越便宜就越好 不少人以为意外险的价格越低越好,这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责,而不是对所有的意外负责。所以,有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格,实际的效果却没有提升。
3. 买意外险要因人而异 普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够;交通意外险更适合经常出差的人;经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群,比如儿童,对于意外伤害方面的保障需求较大。
4. 多份意外险不冲突 同时购买数家公司的意外伤害保险,是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同,一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。
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