人身保险的保障性与储蓄性

财产保险一般只具保障性。人身保险则既有保障性,又具有储蓄性,其储蓄性表现如下;　　1,大多数人身保险本身就兼有储蓄性。如两全保险等,投保人投保的目的不仅是为了期内事故发生获得保障,而且也是为了期满生存时得到一大笔储金。从本质上看,被保险人期满得到的保险金就是其储蓄。　　2.长期性人身保险实行均衡保费的结果,前期多缴的部分实际上就是投保人的储蓄,表现为保单上的现金价值。根据人身保险合同规定,投保人可任意处置这部分现金价值。　　3.长期性人身保险分期交付保费,且保费按复利计息,这本身就是储蓄的表现。　　人身保险虽包含了储蓄的内容,但并不等同储蓄,不能将两者相提并论。首先,储蓄是一种自助行为,依靠自身力量来解决自己的困难。保险则是互助与自助的结合,被保险人得到的保险金不仅包含了自己的所缴的保费连同利息,而且也包含了他人的分摊。其次,储蓄较为灵活自由,储蓄者可随时改变储蓄计划。人身保险一旦投保,被保险人不能随意变更合同内容,因而人们往往称人身保险是一种半强制性的储蓄。