商业健康险在新医保制度中将发挥何种作用？商业健康险有什么用？

　　新消息称，有关部门对于医疗保险工作逐渐的完善。在11月6日召开的医改方案和商业健康保险发展研讨会上，中国保险行业协会秘书长王治超表示，早在2002年，他就在积极关注商业健康保险的发展，但6年过去了，商业健康保险在我国医疗体制中的地位，甚至都不及10年前重要。

　　对于医疗方面的相关知识，我们是非常需要了解的，因为他与我们每一个人息息相关。10月14日，国家发改委与卫生部联合发布《关于深化医药卫生体制改革的意见(征求意见稿)》，新一轮医改方案终于揭开了面纱。新医改方案提出，加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。

　　然而，新方案并没有给人们非常大的希望，与此恰恰相反的就是新方案给保险行业却带来了些许失望。一些保险业内专家对商业健康保险的补充地位提出了异议。中国人寿健康保险部副总经理袁康直指新医改方案弱化了商业健康保险的地位和作用。

　　据介绍，即使是社会保险福利水平很高的国家，商业健康保险的作用也不容忽视。以德国为例，上世纪80年代以来，政府鼓励高收入阶层通过购买企业团体或个人商业健康保险的方式，部分或全部替代社会医疗保险的缴费义务和保障利益，使国家对社会医疗保险的财政扶持能更有效地发挥在中低收入阶层，切实履行社会保险的收入再分配功能。2005年，德国的商业健康保险在医疗费用融资中的比例已接近10%，有24.3%的民众购买了各种形式的商业健康保险。

　　根据新医改方案，到2020年，我国覆盖城乡居民的基本医疗卫生制度基本建立，人人享有基本医疗卫生服务。

　　其实，从一些国家和地区的经验来看，建立全民医保是非常具有挑战性的。如我国台湾地区于1995年实行全民健康保险制度，当局起初认为财力充足足以维持，但时至今日，全民健康保险早已入不敷出，主管部门不得不两次上调保险费率。

　　据测算，凡是实行全面医保制度的发达国家和地区，政府收入占GDP的比例一般在30%至50%以上。而我国目前政府的预算内财政收入仅占GDP的15%左右。

　　有专家认为，在构建我国新的医疗保障制度时，同样应强调政府主导和市场引导并重，不应忽视商业健康保险的作用。

　　历史经验表明，我们在推行新的方案的时候需要考虑权衡相关方面的平衡。推行完全依赖政府的医疗保障是不可行的，完全依赖市场化的医疗保障同样是不可行的。